订单融资业务管理办法.docVIP

PAGE 1 —PAGE 1— 附件 订单融资业务管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为满足优质企业接收核心企业采购订单后的融资需求，进一步丰富我行供应链金融产品，增强市场竞争力，根据《商业银行金融创新指引》、《商业银行内部控制指引》等国家相关的法律法规及我行相关规定，特制订本办法。 第二条 本办法所称订单是指优质购货方或政府采购部门（以下统称“买方”）向货物的生产方发出的订货单。订单融资是指购销双方签署订单合同后，我行应订单接受方的（以下统称“借款人”）申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等。 第三条 订单融资仅限于企业在该订单项下生产经营中的流动资金需求，严格做到专款专用，信贷资金不得以任何形式流入证券、期货市场，或者用于股本权益性投资。 第二章 业务基本规定 第四条 借款人应在我行经办机构开立订单项下货款回款专户，并在订单融资业务协议中约定此专户为收取货款的唯一合法账户。 第五条 订单融资授信额度纳入借款人在我行的综合授信额度统一管理。 第六条 订单融资授信业务纳入供应链金融产品体系管理，审批权限按照我行公司业务授信权限规定执行。 第七条 订单价值以订单合同为基础，结合市场公允价值合理确定。分行开展订单融资业务应遵循“订单真实有效、资金封闭运作、全流程风险管理、注重综合收益”的原则。 第三章 管理职责 第八条 公司银行部职责 （一）总行公司银行部职责 1.负责会同风险管理部等部门制订和完善订单融资业务的管理办法和业务流程； 2.负责订单融资业务的产品设计和优化工作； 3.负责订单融资业务的系统营销和组织推动工作；对分行发起的订单融资业务给予必要的业务指导； 4.组织对全行订单融资业务开展情况进行监督检查、统计分析及考核； 5.负责全行订单融资业务的培训及业务交流工作。 （二）分行公司银行部职责 1.负责贯彻落实总行有关订单融资业务的政策和规章制度，并制订相关操作细则； 2.负责分行订单融资业务的营销推动、产品设计和业务管理工作； 3.负责对分行订单融资业务的开展情况进行监督检查及统计分析，按要求上报总行。 第九条 风险管理部职责 （一）总行风险管理部牵头订单融资业务的授信政策制定，并会同总行相关部门制订和完善订单融资业务的管理办法和业务流程； （二）总分行风险管理部负责业务审查，并按权限报有权审批机构审批。 第十条 信贷管理部职责 （一）总行信贷管理部职责 负责订单融资业务的放款管理、贷后管理的督导和检查工作。 （二）分行信贷管理部/放款机构职责 负责订单融资业务贷后管理的组织、督促和检查工作。分行放款中心根据我行授信业务管理规定进行放款前审核和放款工作。 第十一条 法律保全部职责 （一）总行法律保全部职责 负责我行订单融资业务相关合同示范文本的制定和修订，受理并解答订单融资业务中涉及的法律问题。 （二）分行法律保全部职责 1.根据业务部门要求，对订单的合法性、有效性进行确认; 2.负责受理并解答经办机构订单融资业务中涉及的法律问题。 第十二条 合规审计部职责 总分行合规审计部负责订单融资业务有关管理办法、操作规程等内控制度的合规性审核工作，督促相关部门对该类内控制度进行修订和完善；同时负责对订单融资业务进行审计监督与评价。 第十三条 会计部职责 （一）总行会计部职责 负责订单融资业务会计核算的管理、督导和检查工作。 （二）分行会计部职责 负责订单融资业务相关的账户开立、放款、出票、账务核对、到期资金扣划等日常会计账务核算处理。 第十四条 授信经办机构的职责 （一）负责收集借款人和买方的授信资料，并进行前期授信调查； （二）负责对订单真实性、有效性的初步确认； （三）负责发起订单融资授信申请； （五）负责与借款人和买方的日常联系及定期对账； （六）负责对订单融资的贷后检查，包括对价值变化进行动态跟踪、发现预警信息及时报告相关部门。 第四章 准入条件 第十五条 申请订单融资授信的借款人应符合以下条件 ： （一）符合国家产业政策和环保政策要求； （二）成立2年以上，或实际控制人有3年以上实际从业经验； （三）与买方保持至少6个月以上的稳定的业务往来关系、订单稳定、过往商业记录良好、回款正常、退货率和坏账率较低； （四）在我行信用评级为B级（含）以上，评级低于B级的，原则上要求企业额外提供担保； （五）原则上与买方无关联关系； （六）原则上需将我行综合授信期间及到期后6个月内借款