《第三章 金融机构》-公开·课件设计.pptVIP

第三章 金融机构 第一节 金融机构概述 第二节 金融机构的体系结构 第三节 中国的金融机构 本章考核知识点 1、金融机构的概念 2、金融机构的产生和发展 3、资本主义银行的形成与发展 4、现代银行体系和结构 5、现代非金融机构的体系和结构 6、中国金融机构的发展展望 第一节 金融机构体系的概述 二、金融机构的产生 （一）货币经营业及其向银行业的转变 1、古代货币经营业包括： 铸币兑换业 货币保管业 汇兑业 2、当货币经营者不仅经营货币兑换、保管、办理汇兑，而且还吸收存款。发放贷款并牟取利息时，他们便以信用中介人身份出现，货币经营业就演变成为银行业。 （二）古代银行业的发展和资本主义银行的产生 1、银行业首先在意大利出现并发展，主要业务： （1）接受存款 （2）在客户之间作支付的中介人 （3）汇兑业务 （4）贷款 2、资本主义银行产生的途径 1、改造旧银行：高利贷性质银行 2、建立新银行：股份制银行 注：1694年，英格兰银行成立——第一个股份制银行 银行产生与发展过程 第二节 金融机构的体系结构 一、银行金融机构体系与结构 （一）中央银行——核心 1、定义：中央银行是专门从事货币发行、办理对银行的业务、监督和管理金融业、执行国家经济政策的特殊金融机构。 2、职能：发行的银行、政府的银行和银行的银行 （二）商业银行——主体 现代商业银行以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务，并为顾客提供多种服务，业务范围不断扩大。商业银行因其资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、存贷款数额最多、对经济影响最大而成为金融机构体系的主体，始终居于其他金融机构所不能替代的地位。 （三）投资银行 1、它是专业银行的一种（为了与商业银行对应，故分离出） 2、商业银行：吸收企业短期存款，发放短期贷款，为企业日常生产和商业活动服务。 投资银行：对工商企业办理长期投资、长期贷款、包销和代销新发行的有价证券业务的专业银行——”长期投资信贷银行” 3、各种名称：投资银行、长期信贷银行、金融公司、实业银行、开发银行、证券公司、持股公司 4、主要业务： （1）对工商企业的股票和债券进行直接投资 （2）对工业公司提供长期贷款 （3）包销和代理发行工商企业新股票和债券 （4）参与企业的创建和改造活动 （5）包销本国政府和外国政府的公债券等 5、与商业银行不同 资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，不是主要依靠吸收存款 （四）专业银行 1、定义 指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。 2、如何产生？——社会分工在金融业的表现 3、按其服务对象和借贷资金运动特点的不同，可分为： 开发银行 储蓄银行 不动产抵押银行 农业银行 进出口银行 外汇银行 二、非银行金融机构 （一）证券类金融机构 1、证券交易所 （1）定义：买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，有固定场所。 （2）组织形式：会员制和股份制 会员制:由会员组织的协会，它是以非盈利为目的的社团法人，但也有的不是社团法人，会员都是自然人。社会法人交易所的会员大多为证券公司或投资银行的代表 （3）最高决策机构：会员大会 决定业务经营方向：理事会（董事会） 2、证券公司 （1）定义：专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。 （2）主要业务：自营业务、委托业务、认购业务和销售业务 自营业务：证券公司根据自身对证券市场信息的掌握与分析，自己出资、自己购买、自己销售或兑付证券，从中获取利息和差价收入的业务。 委托业务：受客户委托，根据客户提出的要求进行买卖，从中收取佣金或手续费的业务。 认购业务：参与政府债券、公司债券的承购、竞价认购的业务。 销售业务:对政府债券、公司债券的包销、代销和助销等业务活动。 3、证券经纪人 （1）定义：在证券交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。 （2）作用：解决了买卖双方寻觅交易对象的困难，有利于扩大交易范围和形成公平价格，不仅有利于交易，还使市场易于组织、管理，对市场活跃和顺利发展具有重要意义。 （3）个人经纪人和法人经纪人 个人经纪人必须具有一定学历、信誉、有较丰富的经验和资产保证等条件才能充当。 法人经纪人具有一定资金实力的银行、信托公司、证券公司、投资公司或财务公司等机构，由它们按规定指派代表参加交易所的交易活动。 需按规定经过批准，获得交易所的席位，取得在交易所进行交易的资格，才能进入交易所交易 （4）经纪人按其收费方式、经营范围不同，可分为： 佣金经纪人——接受客户委托，在证券交易所内代客买卖有价证券，并按固定比例收取佣金的经纪人。 二元经纪人——接受佣金经纪人的委托，代理买卖证券的人。 特种经纪人——专门从事某个行业的证券交易，接受佣金经纪人的委托，成为经纪人的经纪人。 4、证券商 （1）定义：专门从事有价证券