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对完善我国农村保险市场思考 　　 [摘要] 本文剖析了我国农村保险市场存在的问题，提出从培育农村保险市场上的消费者、积极创新险种、改进营销方式和加大政府政策支持力度等四个方面完善农村保险市场的措施。 　　 [关键词] 灾害； 三农； 社会保障； 农村保险 　　 [中图分类号] F842 [文献标识码] A [文章编号]1007-1962（2008）01-0027-02 　　 　　我国是一个农业大国，又是世界上自然灾害最严重的国家之一。农业灾害的发生，直接后果是本期农作物绝收或产量下降，农民没有收入或收入大幅度减少，农村经济发展倒退，其影响还会波及工业、商业、外贸和金融等一系列经济部门，威胁到整个社会的正常经济秩序。 　　对于各种自然灾害造成的损失，在完善的社会保障体系下通常可以通过国家财政转移支付、民间组织救助、商业保险等渠道予以补救，将自然灾害对社会、经济的冲击降到最小。但在我国广大农村，传统的社会保障体系被打破而新的保障制度由于种种原因没有完善。目前，农村的自然灾害补救渠道主要依赖国家财政转移支付，商业保险补救占比非常低，在经济欠发达地区，农村商业保险甚至没有涉及。尽管国家用于救灾的资金逐年增加，但单一的救助渠道不但加重了财政负担，更为严重的是难以满足救灾的需求，使农业生产恢复缓慢，农村经济发展迟缓，农民生活困难，甚至在局部出现返贫现象。 　　因此，在解决农民温