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我国中小企业融资难和对策探讨 　　[摘要]我国实行改革开放，由计划经济进步向市场经济转轨，为中小企业的创立发展创造了起好的政策、国际、金融环境。然而，中小企业自身的一些缺陷以及我国的一些具体的国情成为了中小企业融资难的主要障碍。文章分析我国中小企业所存在的融资问题，并从国家、金融机构、中小企业自身的建设等方面对如何改善中小企业的融资、促进中小企业的发展提出建议。 　　[关键词] 中小企业；融资；原因分析；对策 　　[作者简介]宋雅琴，湖南商学院金融0307班，湖南长沙，410205 　　[中图分类号]F276.3 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1007-7723(2007)05-0072―0003 　　 　　一、我国中小企业融资发展现状 　　 　　(一)我国中小企业融资难 　　1.从企业方面看：(1)是中小企业普遍自有资金不足，隐性负债严重，偿债能力弱。(2)是中小企业普遍管理不规范，财务数字失真。这一些都严重地影响了金融机构对中小企业贷款风险的判断，以至于他们拒绝给一些中小企业的贷款。1999年，国际金融公司对中国北京、成都、顺德与温州四个地区的600家私营企业融资结构进行了调查，反映了这种情况(见表1)。 　　 　　2.从金融机构方面看：商业银行普遍认为中小企业资本规模小、贷款风险相对较大、成本高等一系列的缺陷，使其缺乏开发中小企业信贷业务的积极性。由于受国家政策的影响，商业银行经营的重点是倾向于重点行业和重点的客户。从而从根本上抬高了对中小企业的信贷门槛。银行对中小企业有一些贷款，但也是要求有实力雄厚的一些保证担保人或是提供抵押担保。而中小企业本来就普遍规模小、底子薄难于取得有效的担保。即使能够找到房地产、机器设备等设定抵押物，在经济欠发达地区也因为产权交易市场不发达而使抵押品难以变现，成为银行的负担。 　　3.从政府方面看：我国虽然出台了一些政策措施来支持中小企业的发展。但是由于我国正处于由计划经济向市场经济过渡这样一个特殊的时期。在政策法规上并没有行成一个系统、规范的体系。有一些小的政策法规与国家的大的政策方针相冲突，所以不能从根本上解决问题。主要表现在：有的政府部门和企业没有与金融机构进行充分沟通就进行了不规范的改制，没有经过债权人同意就将企业转包他人，从而使银行债权实际被悬空。 　　 　　(二)我国中小企业融资难的后果 　　1.人才外流及就业困难。 　　2.金融和非正常融资将进一步泛滥，导致金融风险增大。 　　3.造成就业的压力难以缓解。 　　4.对我国的经济又好又快地发展产生负面影响。 　　 　　二、我国中小企业融资难的原因分析 　　 　　(一)外部因素 　　1.国家对中小企业发展的扶持力不够 　　(1)法律法规与管理机构不健全。 　　(2)利率政策，信贷政策不完善(见表2) 　　 　　(3)没有信息透明的中小企业信用担保体系 　　我国以前对信用的建设是一片空白，在近几年由政府出资的信用担保体系的建设也刚刚开始起步。截至2004年底，我国共建立担保机构4400多家。 　　2.各大金融机构对中小企业的发展的支持力度不强 　　(1)国有商业银行对中小企业的信贷投入不大，金融服务跟不上。(2)中小金融机构发展状况不理想。(3)企业融资受担保难，抵押难和直接融资渠道不畅通。 　　 　　(二)内部因素： 　　1.中小企业的财务不够规范，报表不真实。 　　2.中小企业自身管理水平低下，财务制度不健全，导致财务信息严重失真。 　　3.技术相对薄弱，企业人员素质不够高，经营管理水平差。 　　4.负债比较沉重，生产经营不景气，创新能力差。 　　 　　三、从国家、金融机构及中小企业本身对解决我国中小企业融资难的问题进行对策的探讨 　　 　　(一)国家 　　1.完善中小企业管理制度，健全治理结构 　　要完善我国中小企业管理制度，健全治理结构。首先，要在政府宏观调控部门设立负责中小企业工作的专门机构。其次，尽快组织制定有关法律法规与一些国家相比，我国对中小企业的立法差距很大，许多方面还是空白。制定相应的法律规范，明确中小企业在经济发展中的地位，规范中小企业的经营活动，保护中小企业的合法权益，落实政府对中小企业扶持与促进的有关政策、措施，是我国当前立法工作的迫切任务。一方面，应尽快出台规范市场主体尚缺的《独资企业法》以及与私营经济发展有关的法律规范，进一步明确与完善中小企业的不同组织形式和财产权利，确立其法律地位；另一方面，抓紧制定以《中小企业基本法》或称《中小企业振兴法》为主体的、旨在扶持与促进中小企业发展的法规体系；同时，加快已经启动的《反垄断法》的立法步伐，防止和处理垄断行为对中小企业健康发展造成的损害。 　　2.为中小企业融资创造