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银行贷款时间如何选择？从理论上说，在项目收益率超过贷款利率的情况下，肯定是贷款利率越低，越有利于放大内部收益率。但是买房的情况比较特殊，一方面有收入还贷比限制，我们不可能通过大幅减;少还贷年限来降低利率。另一方面，过多的月供会让我们承受较大的现金流风险。由于牵涉众多因素，所以通过不同的假设，分几种不同的情况可能更有利于我们的讨论。这里举几个例子案例一：自住房，;房产价格确定30万欧元，首付确定10万，家庭月收入net5000欧，12年贷款利率3%，15年贷款利率3.3%，在不考虑生活问题的情况下，这个收入足够借到12年贷款。问题:是否有必;要借15年。首先，我们可以确定，如果贷款15年，我们每个月的月供减为1410欧元，也就是比12年贷款每月增加了240欧的存款。如果我们采用12年还款，这240欧的回报率是3%，所以;关键问题在于，这240欧的投资收益率是否能超过3%，如果超过3%，又是否能够弥补由15年还贷造成的0.3%的利率差损失呢。如果你的240欧主要就是存银行，每年2%的利息，那就别多想;了，12年还贷将是最好选择。如果你是一个股票投资高手，年收益率稳定在20%，那15年甚至20年贷款也不是不能考虑。上面这个问题的翻版就是，通过增加贷款时间来增加贷款额，从而减少首付;，把本应用来首付的钱投资到其他项目上。继续上面那个例子，房子30万，首付减少到5万，贷款25万，贷款16年，