贫困村里草根银行.docVIP

贫困村里草根银行 　　作为新一轮扶贫开发重点县，遂川县在没有安排试点的前提下，以组建“产业发展互助社”(以下简称“互助社”)为载体，主动探索财政扶贫资金使用管理的新机制和新模式，到2008年底，全县投入财政资金230万元，组建产业发展互助社15个，入社农户1170户，社员缴纳股金57.8万元。通过试点，将整村推进、产业扶贫、移民扶贫、贷款贴息等工作有机地结合在一起，创新了一条缓解贫困农户发展资金短缺和融资渠道缺乏等问题的新路子，增强了扶贫重点村自我发展、持续发展的能力。 　　 　　一、基本做法 　　 　　随着经济社会的不断发展，农村经济开始由原始农业模式向集中种养模式和商品流通农业转变，由此，多种农业经济项目开发与小农经济启动资金紧缺的矛盾迅速显现：由于承办金融机构放贷程序、管理规定主要遵循商业化模式等原因，群众普遍反映银行贷款不仅手续麻烦，而且“嫌贫爱富”，因而很难为贫困户直接提供信贷服务。加上乡村组织在发放贷款上有效支持乏力、直接干预过多，群众又缺乏合作意识和组织化意愿，尚未真正走出“小农经济”的困境，致使产业规模发展滞后，信贷资金尚未发挥出应有的使用效益。 　　综上所述，在推进小额贷款到户试点工作中，必须寻求新的发展平台，探索新的改革路子，以促进更大范围地惠及贫困群体，更加有力地推动产业发展乃至整个扶贫开发工作。在这种情况下，遂川县由“政府引导”和“农户自愿”形式组建的“产业发展互助社”应运而生，并在缓解产业发展资金短缺和融资渠道缺乏等问题方面发挥着强大作用。遂川县在引导、扶持和推动“互助社”发展过程中，主要是做到“七个突出”。 　　1、突出主动参与。“互助社”是政府支持下的村民互助合作组织，首先突出了群众的广泛参与。在全县扶贫开发工作会议上对互助社试点工作进行细致的宣传，要求各乡镇切实做好有关重点村的发动工作。鉴于农村原有“互助储金会”存在一定的负面影响，一再强调“互助社”的与之不同；一是互助社有政府财政扶贫资金作基础，可以滚动发展；二是互助社将制定章程，成立理事会，由会员共同规范管理三是互助社资金主要用于发展特色产业，且资金由当地财政所直接监管，资金运作安全可靠。通过宣传发动，群众达到一定共识后，由乡村统一向县扶贫办申报，扶贫办按照申报情况，派员深入到村组调查核实。在审定时重点把握了三条一是该区域(行政村，下同)产业特色明显，有发展潜力；二是该区域现有村级班子团结务实，有监管能力；三是该区域民风较好，群众观念较新，有积极性。通过广泛宣传发动，有积极性的行政村选出了筹委会，召集自愿缴纳入会股金(500元／户)的农户讨论通过协会章程，选举产生互助社资金理事会和监督委员会。 　　2、突出产业发展。建立互助社目的就是通过资金扶持，促进产业发展，增加农民收入。试点伊始，我县就把产业特色明显，有发展潜力的重点村作为重点。由互助社向农户投放借款发展生产，助推有利于农户直接增收的种养、小型加工等“短、平、快”项目发展，使农民收入结构多元化，同时也推动了“一村一品”和村级特色产业发展。 　　3、突出滚动壮大。试点伊始，我们要求每个互助社资金必须达到15万元以上。其资金来源分步筹集：第一，由群众人股。要求自愿人股的农户每户缴纳股金500元，每村至少达到80户以上，筹集资金4-5万元。第二，争取专项基金。向上级扶贫、财政部门请求支持。2007-2008年，根据省市批准，从历年滚存的奖补资金中提取180万元作为启动资金，用于组建互助社。第三，挂点帮扶单位每年投入l万元以上。第四，从财政扶贫资金每年切出2万元作为产业扶贫资金存到互助社，用于补充资本，扩大规模。第五，在互助社资金不足的情况下，鼓励有信用等级的贫困社员向农村合作银行直接贷款，扶贫办按5％／年贴息，减轻互助基金放贷压力。 　　4、突出信用考核。为确保资金正常运转，发挥资金使用效益，规定会员第一次借款在2000元以下，借款期限原则6个月以内。同时，引进金融部门信用等级机制，制定信用星级管理规定：凡按时归还借款者“一次一星”，“六星”为最高信用等级，每多一星可增加贷款500元，最高借款一次性可达5000元。这样，既使会员贷款能够达到一定的规模，同时，有效地促进会员诚实守信，按时还贷。 　　5、突出制度约束。作为群众自行组建的互助社，所有会员都缴交了一定的股金，在相对集中的区域，在相互熟识的圈内，面对共同的利益和个人的声誉，某种程度上对管理好资金提供了道德约束。但由于农民接受教育程度不同，经济基础不同，诚信意识也不同，必须通过强有力的制度约束，因此，制订管理制度显得十分重要。互助社围绕资金管理、发放、回收、监督、公示等方面均作出详细规定，建立了包括借款户联保制度、借款户违约金制度、互助资金公示制度、互助资金专户专帐制度等一整套制度，并以《互助社章程》和《互助社资金