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移动充值金穗卡
移动充值金穗卡
附件3:
江苏农行第二届产品创意大赛参赛项目申报表 姓 名 朱菊生、周贤亚 盐城分行信息技术管联系电
,单位, 理部 话
参赛项
目,类移动充值金穗卡,电子银行, 别,
推荐单
盐城分行
位
因农村行网点大范围撤并,为无农行网点乡镇客户的农行卡存款带来现实困难~影
响农行大规模代理业务项目长期合作的稳定性。为克服这一难题~农行可与邮储、信
用社两同业金融机构开展合作~实施存款代理~解决无农行网点乡镇客户的农行卡存简要 款问题。但因利益分配、同业对代理项目和存款市场的觊觎、长期性的农行垫款等现
实问题~农业银行“受制于人”的局面难以扭转~也是农业银行扩大代理业务范围的情况
“瓶颈”。鉴于此~为解决无农行网点乡镇农行卡客户存款途径问题~开辟无农行网点,500
乡镇的服务“三农”渠道~提高农业银行产品渗透力~推动农业银行代理业务的进一字左步扩张~利用移动通讯话费的充值渠道~实现对农业银行金穗卡的定向存款---- “移
动充值金穗卡”。 右,
这一产品实施~农业银行在无网点的区域就有部署自身金融产品的可能。同时~
对涉及到广大居民的代理业务项目~如烟草访销等个人缴存款项目~即可摆脱了对其
他金融同业的直接依赖。
市分行
同意上报
产品办
朱菊生 意见
2010年9月25日
1
附件4:
新产品创意与设计方案
朱菊生、周贤亚 盐城分行信息技术管理部
一、产品概述
,一,产品名称
移动充值金穗卡
,二,项目背景
农业银行盐城分行与烟草公司盐城分公司开展烟草访销项目合作以来~连续几年日均存款达十亿元以上~烟草公司成为我行最大的存款客户。
烟草访销项目是指烟草公司与烟草零售户之间发生预约订货、货款划拨、物流送货的交易过程。农业银行承担零售户货款准备,通过渠道向农行卡存入资金,、实时响应访销中心扣划烟草零售户农行卡资金、日终批量归集扣划资金到烟草公司存款专户~同时为策应烟草公司访销模式的革新~农业银行在辖内农行网点增设网上订货平台终端~为烟草零售户提供“即存即订”的一站式服务。农业银行利用网点、网络和技术优势~奠定了与烟草公司长期合作的基础。但因农村行网点大范围撤并,七个县域行撤并71个乡镇建制网点,~为无农行网点乡镇烟草零售户的农行卡存款带来现实困难~影响农行和烟草公司长期合作的稳定性。为克服这一难题~盐城农行与邮储、信用社两同业金融机构开展合作~实施“烟草卡代理存款”项目~解决了无农行网点乡镇烟草零售户的农行卡存款问题。但因利益分配、同业对烟草项目和存款市场的觊觎、长期性的农行垫款等现实问题~农业银行
2
“受制于人”的局面难以扭转~也是农业银行与烟草公司稳定合作的“瓶颈”。鉴于此~为解决无农行网点乡镇农行卡客户存款途径问题~开辟无农行网点乡镇的服务“三农”渠道~提高农业银行产品渗透力~推动农业银行代理业务的进一步扩张~笔者建议利用移动通讯话费的充值渠道~实现对农业银行金穗卡的定向存款---- “移动充值金穗卡”。
依赖这一产品~农业银行在无网点的区域就有部署自身金融产品的可能。对涉及到广大居民的代理业务项目~如烟草访销等个人缴存款项目~即可摆脱了对其他金融同业的直接依赖。同时~针对无农行网点乡镇~该产品为农业银行服务“三农”创建了新的渠道:解决了惠农卡的小额农贷还款、城镇新农村建设居民商品房等消费贷款还款和新型农村合作医疗组织资金缴纳等渠道问题。
,三,目标客户
无农行网点乡镇的农行卡客户~这些客户是农行代理业务项目中的关系人。
,四,项目目标
为无农行网点乡镇的农行卡客户提供就地向农行卡存款的渠道。
,五,同业同类产品对比分析
同业中目前未发现有同类产品。
二、产品功能概述
在绑定客户手机号,统一与一个移动通讯商合作,和农行借记卡的基础上~无农行网点的手机用户通过向手机充值话费,非农行缴费渠道,后~在保留基本通讯费用的前提下~由通讯商根据协议约定~
3
把手机话费预缴款协定金额划转到客户的农行借记卡上~客户的借记卡作为农行代理业务批扣专用卡。批扣业务发起前约定时间~农行查询绑定卡余额~在余额不足的情况下~发送手机短信通知客户~以便客户及时充值话费暨转农行借记卡存款。
三、业务流程
1.签订话费充值划转协议,
2.绑定农行卡与手机号~开通机卡划转功能,
3.客户通过其他渠道为手机充值~如当地其他金融机构、移动通讯服务营业网点,
4.移动通讯商收到手机充值费~依据协议约定~生成话费资金划转记录或批量文本~及时或定时向农行发送,
5.农行接收转划数据包~提交后台向客户卡账户记账,
6.日终对账与清算。
四、主要风险点揭示
由于该产品为农业银行负债业务服务~农业银行不会是风险责任方,移动通讯商须加强话费“虚充”风险的防范与控制。
在机卡绑定环节~采
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