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安全理财 【安全理财小知识】 1.什么叫理财？ 理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效的安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。简单地说，是关于赚钱、花钱、省钱的学问。 2.什么是理财规划？ 理财≠投资。理财包括对人生和财富的全面规划，如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、证券投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。 理财活动中有哪些风险？ 理财有风险，投资需谨慎，投资者在“自享收益”的同时，也须“自担风险”，实践中存在以下风险： ①市场风险：造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。 ②信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，如果企业发生违约、破产等情况，理财产品会蒙受损失。 ③流动性风险：某些理财产品期限较长，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时，可能面临无法提前赎回资金的风险。 ④通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，会给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。 ⑤政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。 ⑥不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资等的正常进行，导致理财产品收益降低甚至本金损失。 4.理财规划有哪些基本原则？ 第一，风险和收益匹配原则。高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。第二，量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。第三，做足功课，切忌盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。第四，控制你的欲望，不能贪婪。任何时候都要设定目标与限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决执行，避免贪婪造成的恶果。 5.用于理财的可投资品种有哪些？ 金融类的投资品种主要包括：储蓄（定期、活期）、证券（股票、债券等）、基金（封闭式基金、开放式基金）、保险（财产险、寿险、健康险）、期货（衍生品交易，包括商品期货、金融期货等）、黄金（实物黄金、纸黄金等）、信托（集合投资理财，包括信托公司推出的信托计划、证券公司集合理财产品等）。非金融类的投资品种主要包括：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 6.投资理财进行资产组合有什么原则？ 主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定，并且，在人生不同的阶段，三大原则的重要性排序会有变化。 7.购买理财产品应该注意什么？ 第一，一定不能把理财产品当成储蓄存款，不能只基于对金融机构的信任，在对理财产品一知半解的情况下轻易下单，应更多关注理财产品本身的特点。第二，货币市场基金之间差异性较小，只是理财收益水平高低的问题，人民币理财之间存在一定差异，信托和证券理财产品之间差异较大。第三，投资者不能仅关注预期收益率的高低，还要关心财产的独立性，并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。第四，浮动收益产品的收益率是不确定的，预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平，任何保本承诺都是不合法的，消费者需要提高风险意识。 8.黄金的投资方式有哪些？ 黄金投资主要有以下三种： ①实物黄金：主要包括金条、黄金存折、黄金大额存单等，后两者是黄金实物放在银行里的凭证，可以随时退货。 ②纸黄金：就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金期货、黄金期权、黄金的股票、黄金基金等。 ③电子黄金：是指投资者在银行开设专门账户，由银行或黄金发行商将账户上的钱自动地转换成等量黄金，电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。 9.个人如何炒黄金？ 目前，我国黄金零售市场已经放开，个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金和黄金制品。投资者可以通过上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行进行黄金投资。 10.个人理财有哪些误区？ ①理财是有钱人的事。事实上，工薪阶层相比有钱人面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要通过理财，增长财富。 ②投资操作“短频快”。不能以为短线频繁操作一定挣钱多。 ③盲目跟风，冲动购买。在最热门的时候去买，往往是最高价的投资。投资需要独立的理性思考，长期跟踪，货比三家。 ④过度集中投资和过度分散投资。过度集中往往无法分散风险，但过度分散投资使投资追踪困难，无法提高投资效率。应