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投资基金应该如何降低风险：长期投资（美国） 平均成本，降低风险 (空头市场) 扣款金额 基金净值 购得单位数目 第一个月: ￥10,000 $2.0 5,000 第二个月: ￥10,000 $1.6 6,250 第三个月: ￥10,000 $1.0 10,000 第四个月: ￥10,000 $0.8 12,500 第五个月: ￥10,000 $0.5 20,000 Total: ￥50,000 53,750 定期定额每单位成本: 50,000/53750 = 0.93 平均成本，降低风险 (波动市场) 先跌后涨的市场 先涨后跌的市场 定期投资金额(元） 单位价格 购得单位数 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1.10 909.09 1,000 0.80 1250.00 1.20 833.33 1,000 0.70 1428.57 1.30 769.23 1,000 0.75 1333.33 1.40 714.29 1,000 0.80 1250.00 1.35 740.74 1,000 0.85 1176.47 1.30 769.23 1,000 0.90 1111.11 1.20 833.33 1,000 0.95 1052.63 1.10 909.09 1,000 1.00 1000.00 1.00 1000.00 合计10,000 共11713.23份 共8478.34份 定投平均单位成本 0.8537（=10000/11713.23） 1.1795（=10000/8478.34) 平均成本，降低风险（善用平均成本法） 通过定期定额投资, 不论涨跌、坚持不懈, 自然获得一个市场平均成本! 无须为入市时机苦恼。 谁需要参加“定时定额”计划？ 领固定薪水的上班族 大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不足以去购买基金（1000单位），只能选择以小额投资方式，且上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。 在未来某一时点有大额资金需求者 例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金、乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。 不喜欢承担过大投资风险者 由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，从而提升获利的机会。 定投误区：我已经买基金了，还要参加定投吗？ 已买基金是对过去闲置资金的安排，定投则面向未来，可以对未来持续性资金结余进行有效管理； 已买基金往往会由于市场变化赎回，不一定能坚持长期持有，定投则有利于培养长期投资习惯，获取更大回报； 已买基金可能是平衡型或相对保守的投资品种（如债券基金），定投一般选择偏股类基金较好，长期收益更可观。 “定时定额计划”特别适合中国市场 中国股票市场波动大：平均成本效果更显著 比较两个相同的定期定额，一个在波动大的市场，一个在波动小的市场，可以发 现，波动大的市场对平均成本的效果更显著。 波动大的市场 波动小的市场 定期投资金额(元） 单位价格 购得单位数 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 0.90 1111.11 1,000 0.70 1428.57 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1.05 952.38 1,000 1.00 1000.00 1.10 909.09 1,000 1.10 909.09 1.15 869.57