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理财之 风险管理 被钱绑架了的我们 活在这个时代里，多少钱才能让人有安全感？钱，似乎只有钱，足够多的钱，才能将人们从不安的深渊中拯救出来。有钱傍身，心里才踏实。钱是人的胆，钱是人的安全感。可是，要挣够多少钱才能撑起我们的安全感？ 创立量子基金的投机大师索罗斯说：“我生活的重心不是金钱，但钱是达到我目标的手段，哲学才是我生命中最重要的东西。”　　没错，有钱绝不是目的，但有足够财富让生活不虞匮乏后，才能无后顾之忧地去实践自己的生活方式。 理财的终极目标：财富自由 如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。 2007年12月13日，国内领先的白领门户MSN中文网与艾瑞市场咨询共同宣布了《中国白领网民工作形态研究报告》，报告中提到的“多数男性白领首选1000万以上才能够达到财富自由，而多数女性白领网民的财富自由观也达到500万元”的调查结论，出乎大多数人的意料。 实现财富自由要多少钱才够？ 1000万=1万/月× 83年 1000万的财富目标是一个遥不可及的梦吗？乍一看，这个数字有点离谱，实际分析起来还是有合理性的。但如何才能缩小梦想与现实之间的差距，怎样才是健康的财富观？ 选择一：如果每天给你1万，给你30天，你有多少？ 30万元 天数 金额 1 0.5 2 1 3 2 4 4 5 8 6 16 7 32 。。。。。。 。。。。。。 24 4194304 25 8388608 26272829 134217728 30 268435456 合计 536870911.5 选择二：倍增的力量 5.37亿元 钱生钱的奥妙 人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快。 人生不同阶段的理财目标 人生阶段 时间 收入水平 财务开支 理财目标 单身期 参加工作至结婚的时期，4-8年 收入较低但增长速度较快 日常性支出为主，一般无大额开支 以积累组建家庭资金和创业基金为主 家庭形成期 结婚到新生儿出生时期，1-3年 收入水平有所提高，已有一定的家庭财产 购房、家庭建设等大额支出 以合理安排家庭建设各项开支为主 家庭成长期 小孩出生到上大学，15-20年时间 个人收入稳定增长，家庭财产迅速增加 子女教育、保健医疗、购房还贷等 以实现家庭资产的快速增长、积累养老金、教育准备金为主要目标 子女大学教育期 子女上大学这段时间，3-7年 个人收入与家庭资产达到最高水平 子女教育费用和生活费用等大额开支 确保子女教育金需求的情况下，力求资产的增值 家庭成熟期 子女参加工作到退休期间，10-15年 个人收入稳定在较高水平 子女创业基金和医疗保健等费用较大 以家庭财产、养老金的保值增值为主要目标 退休期 退休以后 收入较低，家庭财产逐渐减少 医疗费用、保健费用、生活费用补充 以确保家庭财产安全为目的，合理安排各项开支 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女上大学 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 人的一生就是现金流量的管理过程 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 ——《荀子·劝学》 君子爱财，治之有道 “贫富之道，莫之夺予， 而巧者有余，拙者不足。” ——司马迁《史记》  速算本息的“七二法则” 在一生的理财中，有什么数字是不能不知道的？在理财中最重要的数字是 “七二法则”，计算年收益率和所需年限： 举例一： 十万元，年利率2%，需要多长时间增加一倍？ 72/2=36年 举例二： 十万元，希望10年增加一倍，年利率要达到多少？ 72/10=7.2% 合理匹配、健康理财 现金：银行、自行储备、年金产品、外汇 有价证券：国债、其他债券、基金、股票， 不动产：房屋、地产 增值品：古玩、艺术品、珠宝等 实业投资：自营企业 补偿风险损失：财产保险、人身保险 其他：债权、融资、股权等 活用“七二法则”的精明，能够让一个人累积财富，但要快乐知足，一定要控管风险，才能帮你避开危险，顺利到达幸福彼岸。 “人生最悲哀的是，曾经飞黄腾达，最后却经济拮据，看人脸色。” 穷人和富人之间的距离就是一场疾病、一次意外、一次投资的失误。 理财≠赚钱 如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其