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第五章 汽车责任保险 5.1汽车保险制度 5.2汽车责任强制保险制度 5.3 我国交通事故责任强制保险概述 5.3我国交强险条款内容 5.4交通事故责任强制保险的实施与管理 第一节 汽车保险制度 一、基本原则 1、过失责任原则 以行为人主观上的过错为承担民事责任的基本条件，否则不承担责任。 2、推定过失责任 当行为人不能证明其没有过错时，若推定其有过错，则应承担赔偿责任。一般过错责任场合，受害人有责任证明行为人有过错。 3、无过失责任原则 虽无过错但造成他人损害，依法由与此相关的人承担民事责任。根据行为人的活动及所管理的人或物的危险性质，与所造成损害后果的因果关系，由法律规定应承担的责任。 受害人不必证明他人有无过错。 4、过失责任原则与无过失责任原则的区别 1）适用范围不同：前者适用一般侵权行为民事责任和违反合同的民事责任。后者适用于特殊侵权民事责任。 2）构成要件不同：前者以必须具备一般民事责任要件，以主观过错为必要条件；后者不以行为人的过错作为承担责任的要件。 3）责任范围不同：前者赔偿为全部赔偿，后者为限额赔偿。 二、以过失责任为基础的车险制度 第三者（受害人）如不能举证其所受损害是由被保险人过失所致，则不能要求被保险人、保险人进行赔偿。 特点：1）受害者多数情况是弱者，很难做到举证被保险人过错； 2）第三者无向保险人求偿权，更无优先赔偿权，利益得不到保障； 3）事故发生于数秒间，来不及收集被保险人的过失的证据； 4）赔偿金额取决于诉讼技巧，不公平现象普遍； 5）因诉讼费用，减少了实际所获赔偿金。 三、以无过错责任为基础的车险制度 该保险直接存在于保险人与受害人之间，受害人据此可获得赔偿，无其他条件限制。 特点：1）不能完全代替传统车险； 2）赔偿迅速，但金额有限，超过限度，可根据过失责任原则，起诉致害人； 3）实际应用中，该险种多列为强制保险； 4）在车险规定给付限度内，取消了确定事故责任的法律程序，不追求致害人法律责任，不再向致害人索赔。 第二节 汽车责任强制保险制度 一、概述 原因：1）购车后无力购买车险；2）购买车险限额过低，无法弥补受害人损失；国家为维护公共安全，颁布法规，强制实施。 分类：绝对强制车险：无车险不办车牌，且所投车险金额有法定最低限额。 相对强制车险：若无肇事违章记录，则可自由选择，否则，必须投保车险。 二、强险的特征 1)强制性;2)针对第三者利益(目的:维护社会安定) 3)(险种,赔付金额)不可选择性；4）强险基金有政府管理；5）以无过失责任原则为基础；6）具有公益性。 三、强险的实施方式 1）混合实施 强险只提供最基本保障和最低要求，其他险种均需包含强险内容。 2）分离实施 强险和一般车险分别实施，前者依法规进行，后者按商业保险办理。 四、强险的实施状况 1、国内：实行绝对强制责任险，分离实施。必须投保交强险才能上牌照，交强险只提供基本的、最低的保障，再高的保障需投保商业险。 四、强险的实施状况 2、国外 1）美国：包括绝对强险和相对强险，前者指上牌照前必须投保最低限额的责任险，后者可自愿选择是否投保强险，但发生过交通事故或有严重违反交通规则者应投保强险。美国已有38个州实施了无过失责任强险，保费各州也不同，同时设有保险基金对逃逸及保险人无力赔偿的予以救济。 2）德国：采用绝对强制责任险，但包括间接损失，实行责任限额内无过失责任，费率放开不干预，也设有第三者责任保险基金，对逃逸、未投保等车辆事故实施救济。 3）日本：采用绝对强制责任险，但承保范围较窄，仅对人身伤亡提供最基本保障，且实行过失推定制，受害人有重大过失时依“过失相抵原则”处理赔偿，以“无损失、无利润”为原则制定费率。国家对保险公司承保额的60%进行再保险，以降低保险公司经营风险。 第三节 我国机动车交通事故 责任强制保险概述 一、机动车交通事故责任强制保险的概念 机动车交通事故责任强制保险又称机动车强制三者险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人（第三者）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险从2006年7月1日起正式实施。 交强险的保障对象是被保险机动车致害的交通事故受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。其保障内容包括受害人的人身伤亡和财产损失。 二、交通事故责任强制保险的意义 （一）交强险是一项全新的保险制度 交强险制度的实施不仅关系到广大保险消费者的切身利益，关系到保险行业的健康发展，也关系到社会的和谐稳定。 （二）交强险促进了保险业的发展 交强险有利于普及保险知识，增强全民保险意识，是保险业发展的重要历史机遇。 （三）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机 保险公司要根据法律法规