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理财规划报告书 客户：欧阳先生 小组成员：陈中磊，黄仕， 李苑蓉，金尔婉 负责部分 黄仕：房地产规划，客户资产配置优化 李苑蓉：教育规划 金尔婉：现金流量表，家庭财务诊断分析，客户理财目标确定 陈中磊：除上述的剩余部分 时间：2015年6月10日 理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、欧阳先生家庭背景资料 三、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）、家庭保险规划 二）、孩子教育金规划 三）、闲置房产规划 四）客户资产配置优化方案 五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 宁波私营业者欧阳先生的理财报告，首先是理财师对欧阳先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对欧阳先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以欧阳先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理欧阳围（10%）内； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择； 三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，是通过对客户情况综合分析，将客户资产合理配置优化。 欧阳先生家庭理财规划报告书 一、欧阳先生家庭背景资料 家庭成员明细表 姓名 年龄 称谓 职业 财务状况 欧阳先生 42 本人 私营业主 佳 欧阳太太 38 配偶 事业单位 共同财产制 欧阳冰羽 16 女儿 高中 抚养 欧阳父 78 父亲 家务 赡养 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） 二、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重 现金 800000 12.12% 总负债 　 0 0 流动性资产 800000 12.12% 流动净值 　 800000 12.12% 　 　 　 投资用净值 　 3800000 57.57% 定存 500000 7.57% 自用净值 　 2000000 30.30% 股票型基金 1500000 22.72% 总净值 　 6600000 100% 房产投资 1800000 27.27% 投资分类 占投资比 包括项目 　 投资性资产 3800000 57.57% 流动性资产 2.5% 现金/活存 　 　 　 　 收益性资产 26.4% 定存/寿险现金价值 　 自用房产价值 1400000 21.21% 成长性资产 12.6% 股票/實業投資 　 其他资产 　600000 　 保值性资产 61% 房产/贵金属 　 　 　 　 既得权益 0 寿险现金价值 　 自用性资产 2000000 30.30% 紧急预备金 42000 月支出*紧急预备金月数 　252000 　 　 　 需配置投资 1978000 不包括既得权益资产 　 总资产 6600000 100% 参数设置 　紧急预备金月数 6 需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债 家庭现金流量表（年度） 家庭所得项目 本人 配偶 家庭合计 占收入% 家庭支出项目 本人 配偶 家庭合计 占支出% 工资所得 0 160000 160000 11.76% 家庭开支 0 200000 200000 57.14% 个体经营所得 1200000 0 1200000 88.24% 探亲费用 0 50000 50000 14.29% 劳务报酬所得 0 0 0 0.00% 旅游费用 50000 50000 100000 28.57% 偶然所得 0 0 0 0.00% 消费支出 50000 300000 350000 100.00% 所得合计 1200000 160000 1360000 100.00% 车贷利息 0 0 0 0.00% 收入贡献率 88.24% 11.76% 100.00% 　 公积贷款利息 0 0 0 0.00% 工作储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 自用房贷利息 0 0 0 0.00% 家庭净储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 投资房贷利息 0 0 0 0.00% 上年自由储蓄 1150000 -140000 1010000 74.26% 保障型保费 0 0 0 0.00% 下年自由储蓄 1150000 -140000 1010000 74.