智能银行服务中银行与用户行为的演化博弈研究.PDFVIP

智能银行服务中银行与用户行为的演化博弈研究 叶许婷，朱晓峰（教授），陆敬筠（教授） 【摘要】本文首先分析了智能银行服务中银行与用户的行为特征和利益关系，然后运用演化博弈模 型研究了双方群体博弈的行为规律，进而分析了智能银行服务中银行与用户的均衡策略，最后提出了相 关建议，以期推进智能银行更好发展。 【关键词】智能银行；演化博弈；银行服务；用户行为 【中图分类号】F830.49 【文献标识码】A 【文章编号】1004-0994（2017）06-0107-4 一、问题的提出 统的业务模式与思维方式，也习惯于自助银行使用 随着银行业的不断发展，各银行陆续推出了智 率低、建设成本高的现状，因此，可能更倾向于使用 能银行服务。工行、农行等传统银行掀起了“智能化” 低质量的已有银行系统，而非建设高质量的智能银 浪潮，以期通过智能银行的构建改进现有银行业务， 行。实际上，智能银行可以有效延伸银行业务办理的 更快更好地实现传统网点转型，打造全智能新型金 时间和空间，降低网点运营成本，提升服务品质。由 融体系。 此可以推断，银行这个群体中存在一定的非理性个 智能银行也成为理论界研究的新热点之一，研 体与行为。 究内容主要包括：智能银行的含义、特点；智能银行 从用户的角度进行分析，用户可能存在以下几 服务的安全性、完整性；智能银行服务的价值、意义 种情况：受使用习惯、传统做法等影响更倾向于传统 等基础理论研究；智能银行服务的目标与本质。 业务；受到个人能力、使用水平的影响不能接受现有 以往针对智能银行的研究主要为定性、静态 的智能银行服务；使用后满意度不高而放弃使用；尝 的。但是，智能银行服务实质上是银行和用户反复 试使用智能银行后对其产生好感。从以上情形中我 博弈的动态演化进程。每个银行和用户在智能银行 们可以推断，用户这个群体同样存在非理性个体与 的不同阶段都具有不同的理性程度，通过互动、协 行为。 调、学习来适应环境，不断进行策略调整。因此，本 可见，银行群体和用户群体的博弈是一个缓慢 文拟运用演化博弈模型，聚焦智能银行服务中银行 且互相认知的过程，同一群体中的个体存在相互学 和公众的行为特征，找出其中的规律，并寻求可行的 习、相互模仿并进一步调整的行为，可以认为其符合 对策。 演化博弈的假设条件。 二、将演化博弈引入智能银行服务 三、智能银行与用户行为演化博弈模型建立 演化博弈论源于生物进化论，主要分析参与人 1. 模型建立。博弈方共有两方：一方是智能银 群体动态的演化过程，认为人类往往是通过试错的 行引入者——银行，另一方是使用该服务的用户。对 方法达到均衡博弈的，强调一种动态的均衡，它的核 于策略空间，银行有两种选择，提供高质量或者低质 心概念是“演化稳定策略”和“复制动态方程”。在银 量的智能银行服务；用户有两种选择，使用或不使用 行为客户提供的服务中，智能银行和用户相互独立 智能银行。因此，总的策略空间为：（高质量，使用）、 而又相互联系，双方每次博弈皆有一定的随机性。 （高质量，不使用）、（低质量，使用）、（低质量，不使 从银行的角度进行分析，银行上下均已习惯传 用）。演化博弈矩阵如下表所示。 【基金项目】国家自然科学基金项目“技术范式转换预警的理论与方法”（项目编号 2017.06财会月刊·107·□ 智能银行与用户行为演化博弈的策略式表达 四、智能银行与用户的演化博弈分析 用户 假设银行群体中有x比例的银行选择提供高质 使用 不使用 量的智能银行服务，0x1，那么，选择提供低质量 智能 高质量