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投资账户说明书 目录 一、账户说明 2 2 （灵活型投资账户 6 （稳健型投资账户 10 （精选型投资账户 14 进取型投资账户 （ 18 创新型投资账户 （ 23 二、账户估值方法 23 三、账户独立性与防范利益输送说明 一、账户说明 （一）灵活型投资账户 1.账户特征与投资策略： 本投资账户为安全型，准现金类投资工具，不保证投资收益，以 流动性资产和固定收益类资产投资为主，呈现低风险、高流动性的特 点，在确保本金安全和高流动性的前提下，追求投资账户资产的稳步 增值。适合风险承受能力低、流动性要求高的投资者。 本投资账户的投资策略是采用短期金融工具组合投资，通过优选 质地优良、具备高流动性和良好预期收益的货币市场品种，合理安排 期限结构，同时根据市场变化，采取多种灵活策略，积极把握稳健的 票息收益和套利机会，以实现账户本金的安全、高流动性和与承担的 风险相适应的稳定增值。 2．资产配置范围及投资比例限制： 本投资组合投资以流动性资产和固定收益类资产投资为主，不投 资于权益类资产。流动性资产包括中国保险监督管理委员会允许投资 的货币市场基金、债券型基金、短期金融工具（到期日在一年以内的 债券、债券回购、央行票据、银行存款、短期融资券等）、大额存单、 资产支持证券、现金等为主：固定收益类资产包括各种债券、银行协 议存款、债券型基金等，其中各种债券包括国债、政策性金融债、央 行票据、短期融资券、中期票据、企业债和公司债等。 资产配置比率：固定收益类资产平均到期日不超过 1年，无投资 比例限制。 3．业绩比较基准： 本投资账户的业绩比较基准为：一年期定期存款利率。 生流动性管理方案： 从投资角度出发，针对本账户可能出现的流动性风险，包括本账 户资产不能迅速转变成现金，或者转变成现金会对账户资产价格造成 重大不利影响的风险，管理人应提前对可能出现流动性风险预警并做 出相应流动性安排，具体措施如下： (1）为防止因投保人退出规模较大导致账户资产无法变现或变现 成本过高的流动性风险，账户资产至少保有5％或以上流动性资产，包 括现金、银行存款、货币市场基金、剩余期限在一年以内债券、短期 银行理财、现金类信托等，以保证账户资产具有较好变现能力，以备 不时之需； (2 ）为应对可能发生的流动性风险，管理人应对市场资金面较为 准确预测，及时与市场机构成员保持密切沟通，通过债券回购等方式 融入短期资金以确保投保人退出及时得以支付； (3）对投资账户设计巨额退出制度，当单个开放日累计净退出额 超过10％时，将进行顺延退出或暂停退出，给其他资产变现留下充足 时间，减少变现损失。 5. 账户主要风险： 市场风险、信用风险、流动性风险及管理