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投资账户说明书
目录
一、账户说明 2
2
(灵活型投资账户
6
(稳健型投资账户
10
(精选型投资账户
14
进取型投资账户
(
18
创新型投资账户
(
23
二、账户估值方法
23
三、账户独立性与防范利益输送说明
一、账户说明
(一)灵活型投资账户
1.账户特征与投资策略:
本投资账户为安全型,准现金类投资工具,不保证投资收益,以
流动性资产和固定收益类资产投资为主,呈现低风险、高流动性的特
点,在确保本金安全和高流动性的前提下,追求投资账户资产的稳步
增值。适合风险承受能力低、流动性要求高的投资者。
本投资账户的投资策略是采用短期金融工具组合投资,通过优选
质地优良、具备高流动性和良好预期收益的货币市场品种,合理安排
期限结构,同时根据市场变化,采取多种灵活策略,积极把握稳健的
票息收益和套利机会,以实现账户本金的安全、高流动性和与承担的
风险相适应的稳定增值。
2.资产配置范围及投资比例限制:
本投资组合投资以流动性资产和固定收益类资产投资为主,不投
资于权益类资产。流动性资产包括中国保险监督管理委员会允许投资
的货币市场基金、债券型基金、短期金融工具(到期日在一年以内的
债券、债券回购、央行票据、银行存款、短期融资券等)、大额存单、
资产支持证券、现金等为主:固定收益类资产包括各种债券、银行协
议存款、债券型基金等,其中各种债券包括国债、政策性金融债、央
行票据、短期融资券、中期票据、企业债和公司债等。
资产配置比率:固定收益类资产平均到期日不超过 1年,无投资
比例限制。
3.业绩比较基准:
本投资账户的业绩比较基准为:一年期定期存款利率。
生流动性管理方案:
从投资角度出发,针对本账户可能出现的流动性风险,包括本账
户资产不能迅速转变成现金,或者转变成现金会对账户资产价格造成
重大不利影响的风险,管理人应提前对可能出现流动性风险预警并做
出相应流动性安排,具体措施如下:
(1)为防止因投保人退出规模较大导致账户资产无法变现或变现
成本过高的流动性风险,账户资产至少保有5%或以上流动性资产,包
括现金、银行存款、货币市场基金、剩余期限在一年以内债券、短期
银行理财、现金类信托等,以保证账户资产具有较好变现能力,以备
不时之需;
(2 )为应对可能发生的流动性风险,管理人应对市场资金面较为
准确预测,及时与市场机构成员保持密切沟通,通过债券回购等方式
融入短期资金以确保投保人退出及时得以支付;
(3)对投资账户设计巨额退出制度,当单个开放日累计净退出额
超过10%时,将进行顺延退出或暂停退出,给其他资产变现留下充足
时间,减少变现损失。
5. 账户主要风险:
市场风险、信用风险、流动性风险及管理
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