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第二 章 信用与信用工具  第一节 信用的产生和发展 一、信用的产生 （一）概念 1 定义：信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。是伴随着货币支付手段职能的产生而出现的。 2 特征： ①以偿还为条件。到期归还。 ②要付利息。 ③是价值的单方面转移。 3 形式：有商品形式和货币形式两种。 4 信用关系建立的要素： ①?? 由借贷双方构成的债权债务关系。 ②?? 是价值相向运动形成的时间差。 ③?由保征债权债务关系的凭证——信用工具。 （二）信用的产生 信用是商品经济发展到一定阶段的产物，具体地说，当商品交换出现了赊销行为，货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 1 商品货币关系是信用产生的客观经济基础。因为在生产者出售商品时，购买者自已的商品还未卖出而无钱购买，为了解决这一矛盾，使社会再生产顺利进行，出现了赊销行为，即延期支付，于是商品的让渡与价值的实现在时间上就相分离了。这样买卖双方除了商品交换关系以外，又形成了一种债权债务关系。信用便应运而生了。 2? 货币的支付手段职能是信用产生的前提条件。 可见，商品货币经济是信用产生的客观经济基础，随着商品货币经济的发展，信用形式也不断发展，商品货币经济经历了小商品经济、资本主义商品经济和社会主义商品经济，与之相适应，信用也经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用。 二、信用的发展 （一）??