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风险的含义: 一般含义：风险一般是指某种事件发生的不确定性。 特定含义：风险是指某种损失发生的不确定性。 可保风险的定义：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。 可保风险的条件： 1.风险必须具有不确定性； 2.风险必须是纯粹风险； 3.风险必须使大量标的均有遭受损失的可能； 4.风险必须有导致重大损失的可能； 5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失； 6.风险必须具有现实的可测性。 风险管理的概念： 风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 风险的构成要素：风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。 风险因素引起或增加风险事故，风险事故导致损失。 风险因素分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。 风险的特征： 1.风险的不确定性； 2.风险的客观性； 3.风险的普遍性； 4.风险的社会性； 5.风险的可测定性； 6.风险的发展性。 风险管理的程序：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。 风险管理的目标：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。风险管理具体目标可以概括为损失前目标和损失后目标。前者通过风险管理消除和减少风险发生的可能性，后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使生产得以迅速恢复，家园得以迅速重建。 1.损失前目标： （1）减少风险事故的发生机会。 （2）以最经济、最合理的方法预防潜在损失的发生。 （3）减轻企业、家庭对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。 （4）遵守和履行社会赋予家庭和企业的公共责任和行为规范。 2.损失后目标： （1）减少损失的危害程度。 （2）及时提供经济补偿。 风险管理的方法：风险管理的方法即风险管理的技术，它分为控制型和财务型两大类。 1.控制型风险管理技术 对所存在的风险因素，采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，主要表现为在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生后，将损失减少到最低限度。 控制型风险管理技术主要包括下列方法： 1.避免 2.预防 3.分散 4.抑制 5.转移 2.财务型风险管理技术 某些风险事故的损失后果是不可避免的，财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生损失的成本。即通过事故发生前所作的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持人们正常生活等提供财务基础。 财务型风险管理技术主要包括以下方法： 1.自留风险 2.转移风险 转移有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。 （1） 财务型非保险转移风险：指利用资本市场转移风险，即通过购买或者出售一些金融产品，从而将自身风险转嫁给资本市场的一种风险融资方式，如套期保值、巨灾期权、风险证券化等。 （2）财务型保险转移风险：指单位或者个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。 各种风险的内涵： 依据风险产生的原因可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。 1.自然风险：指因自然力的不规则变化引起的种种现象导致对人们的经济生活、物质生产及生命安全等所产生威胁的风险。 2.社会风险：指由于个人或者团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险，如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为将可能对他人财产造成的损失或人身造成的伤害。 3.政治风险：指对外投资和贸易的过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 4.经济风险：指在生产和销售等经营活动中，由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。 5.技术风险：指伴随科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核辐射、空气污染和噪音等。 依据风险标的可分为：财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。 1.财产风险：指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。 2.人身风险：指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险所致损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。 3.责任风险：指因个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。保险人所承保的法律责任风险仅限于民事损害的经济赔偿责任。 4.信用风险：指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风