中国外资银行风防范法制改革研究 .docVIP

中国外资银行风险防范法制改革研究 　　摘要:全球经济一体化背景下，各国间的经济交流与合作日益频繁，跨国银行的大量涌现推动了全球经济的发展，也带来了新的机遇和挑战。如何提高跨国银行的风险管理水平，是其经营成败的关键，更关乎到国内金融秩序的稳定。因此，加强对我国境内的跨国银行现状的分析，对其可能遭遇到的主要风险及规避措施的进行研究，具有重要的理论意义和现实意义。 　　关键词:经济全球化;外资银行;东道国;母国 　　在经济全球化发展的大背景下，各国间逐渐形成了一种“你中有我”“我中有你”的相互交织、彼此影响的经济关系。与经济全球化相伴而生的是国际金融市场一体化(In-ternationalFinancialIntegration)，而跨国银行的发展则是与国际金融市场一体化相伴而生的。经济全球化为各国的经济发展提供了一个世界性的舞台，国门的开放、市场的开放，为各国带来了巨大的经济收益，增加了资本的自由流动。资本的流动在推动经济发展的同时，与封闭单纯的国内经济环境相比，则存在更大的风险。这时如果一国在和国际接轨时因管理不当发生了风险，由于各国经济联系的密切性，这种风险可能很快传播到全球其他国家，从而产生区域性的经济危机。然而处在这样一种机遇与风险并存，经济与金融等方面存在很多不确定性因素的时代，探究跨国银行的风险类型以及应对措施，对我国境内外资银行的监管制度体系有着非常重要的理论意义和现实意义①。 　　一、跨国银行的风险类型及其特殊性 　　跨国银行从本质上来说是商业银行的一种，它既具备传统商业银行的各种职能，如吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等，也具备传统商业银行可能遇到的各种风险，如市场风险、价格风险、支付风险、利率风险等。又由于跨国银行跨越国境的特殊性，除要面对正常经营风险的同时，还要面对不同的政治、法律环境和不同的货币政策，即政治风险和法律风险。跨国银行由于其跨国的本质属性，与传统商业银行相比，其风险具有一定的特殊性:1．在全球经济一体化的大背景下，跨国银行所遭遇的风险具有更大的传染性。若一家跨国银行因经营不当产生金融危机，就会影响到它对其贷款人的偿债能力，贷款人得不到应有的资金，从而影响到他对其他金融机构完成商业义务的能力。这种商业风险就像滚雪球似地的越滚越大，从而产生区域性的，甚至全球性的金融危机。2．金融创新、金融衍生工具的出现使跨国银行暴露在更大的风险当中。金融衍生产品可以通过交纳保证金的方式签订远期合同，这种交易具有高收益的同时又具有更大的风险，稍有不慎就会产生具大的亏损。 　　二、中国外资银行风险监管的现状 　　经过20多年的探索和实践，中国已经初步建立了对外资银行的市场准入环节、市场运营环节、市场退出环节三管齐下的监督体制。我国监管当局的思想也从重视外资银行的合规性经营，演变到在合规性经营的基础上更重视对外资银行的风险监管。特别是2001年国务院通过了新的《外资金融机构管理条例》，取消了对外资银行的一切非审慎性限制②。但仍缺少一套系统的法律来管理和约束外资银行的行为。 　　(一)有关外资银行监管的手段、方式相对落后 　　纵观英美等发达国家，都有专门的外资银行法对此行业进行引导和约束。而我国对外资银行的监管法律，不管从监管立法、监管手段、责任划分来看，都十分落后，基本上还是以行政管理为主，仍然采用传统的“经验式”的管理方式③。而目前我国境内的外资银行存在少贷多存、将从中国境内吸收的资金调往国外套利套汇等违规行为大量存在④，很大程度上都是因为我国对外资银行具体经营方面的规定过于笼统，法律规定太过概括就缺乏一定的操作性和实践性，以至于对外资银行的日常经营行为不能进行具体的引导和约束。 　　(二)对外资银行母国监管责任的要求过于概括 　　我国法律对外资银行的母国监管责任没有做出具体的规定，现有法律仅规定母国“应有完善的金融监督管理制度”，但如何判断跨国银行的母国监管是否合规，并没有一个系统的评价标准。在外资银行在中国境内设立分行的情况下，由于其本身为外国法人，分行的业务和资产也列在总行的资产负债表中，这就导致东道国的金融监管机构不能对之实施有效的监管。若此时母国金融监管当局纵容外资银行对外进行扩张，我国没有相应的监管立法对其进行约束，那么上文中提到的《外资金融机构管理条例》中所列出的对母国监管责任的规定就成了一纸空文，并没实际的操作性。 　　(三)缺乏对外资银行业务经营方面的监管 　　对市场准入环节的严格限制并不能代替对市场经营风险的监管，随着国际金融市场的一体化，各国对外资银行市场准入的限制只会越来越松，为了防止金融风险的发生，此时对市场运营方面的监管则显得尤为重要。然而我国现存立法多在强调对市场准入环节的限制，对业务经营方面的法律尚不完善。总的来说，新的《外资金融机构管理条例》仅从两个方面对跨国银行的日常经营风险