保险法律实务分享.ppt

保险法律实务分享 棗山东鲁北律师事务所 谢玉泉 1 保险法上的几个基本概念 2 保险法的基本特征 3 保险法的基本原则 4 保险法中的几个重要制度 3 4 5 案例分享 一、保险法上的几个基本概念 （一）保险的法律定义：我国《保险法》第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二） 保险的其他定义：保险是对人身或财产特定风险的财务安排。 （三）保险法上的其它几个重要概念： 保险合同 ： 第十条第一款 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人： 第二款 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。被保险人： 第十二条第五款 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险人： 第三款 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险利益： 第十二条第六款 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险法就是指调整保险关系的法律规范的总称。西方国家把保险法分为广义和狭义两种。狭义的保险法是指保险企业法和保险合同法等私法类法规，广义的保险法是以保险关系为调整对象的各种法律规范的总和，除包括狭义保险法外，还包括国家对保险事业管理监督法规和社会保险、劳动保险等公法法规。 从法律形态上看，保险法可以分为形式意义上的保险法与实质意义上的保险法。形式意义上的保险法，仅指以摫Ｏ辗〝命名的法典式法律，即《中华人民共和国保险法》。实质意义上的保险法，则指一切调整保险关系及保险业的组织、活动的法律规范。它包括作为保险普通法的保险法、保险特别法及其他一切有权机关发布的有关保险的行政法规、司法解释、规章等规范性文件。 保险法就是指调整保险关系的法律规范的总称。西方国家把保险法分为广义和狭义两种。狭义的保险法是指保险企业法和保险合同法等私法类法规，广义的保险法是以保险关系为调整对象的各种法律规范的总和，除包括狭义保险法外，还包括国家对保险事业管理监督法规和社会保险、劳动保险等公法法规。 保险法以保险关系作为其调整对象，具有如下特征： 1、技术性 保险是根据大数法则对进行保险的危险进行概率测算，并最终实现收支总体平衡的科学决策。保险制度就是以此数理计算为基础构筑起来的一种技术结构。如保险法中的补偿原则、保险费不可分原则等均体现了不可忽视的技术性。 2、社会性 保险是集合多数社会成员、共同分担少数成员因遭遇危险所受经济损失，最终保障社会成员生活安定和社会经济生活的稳定的一种社会制度。以全社会的力量来消除少数成员遭遇的危险是保险的基本宗旨。因此，一方面保险法特别关注对保险参加人的利益的保护，以定型条款限制保险合同，防止保险人凭借强大的经济实力损害处于弱者地位相对方的利益；在另一方面，保险法严格限制保险人的主体资格及破产，并确立保险利益，确保保险业的健康发展。 3、强制性。 一方面，保险法对于保险合同及合同条款的效力问题规定了一些强制性的规定，如投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效，保险人在订立合同时未向投保人明确说明的保险人免责条款无效。 另一方面，保险法对保证金、未到期责任准备金的提 取、保险资金的运用、保险公司的接管等确立了强制性规范。此外，为实现特定的社会政策《保险法》之外的其他法律、行政法规还突破了保险自愿的原则，强制要求特定的行业、特种财产必须加入保险。 保险法的基本原则是贯穿整个保险立法，集中体现保险法区别于其他法律的特征，对各项保险制度和保险规范起统帅和指导作用的立法方针。主要有： 1、最大诚信原则。保险是特殊的民事活动，在保险法律关系中，要求当事人具有较一般民事活动更为严格的诚信程度，即要求当事人具有撟畲蟪闲艛，这就是保险法的最大诚信原则。。 2、近因原则。所谓近因不是指最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因。它既指原因与结果之间有直接的联系，又指原因十分强大有以致在一连串事件中，人们从各个阶段上可以逻辑地预见下一事件，直到发生意料中的结果。如果有数种原因同时起作用，近因就是导致该结果的起决定作用或强有力的原因。