保险学概论课件4.ppt

最大诚信原则的含义 保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺；否则，受害方可主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。 责任限额制 某保险人承担的赔偿责任=实际损失×某保险人的独立责任限额/所有保险人的独立责任限额总和 平均分摊 在美国通用 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 分摊方法 比例责任制 责任限额制 顺序责任制 比例责任制 某保险人承担的赔偿责任 = 实际损失×某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总和 顺序责任制 这是根据各保险人出立保单的顺序来确定赔偿责任，即先由第一个出立保单的保险人在其保险金额限度内赔偿，再由第二个保险人对超过第一个保险人保险金额的损失部分在其保险金额限度内赔偿，依次类推，直至将被保险人的损失全部赔偿的方法。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 违反告知的后果 主张合同无效 解除保险合同； 不负赔偿责任； 若已受到损害，除解除合同和不承担保险责任外，还可要求投保人或被保险人赔偿； 出于多种原因继续维持合同效力或协商变更保险合同。 违反告知的后果 《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况： 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　　 违反告知的后果 《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况： 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 违反告知的后果 《保险法》第17条规定:订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 保证的违反 被保险人违反了保证条款，保险人有权解除合同，并在以后保险标的发生损失时拒赔。 三、近因原则 近因及认定 近因原则的应用 近因 近因是造成保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。 近因的认定 1.单一原因 2.多种原因 近因及认定 （一）近因的含义 （二）近因的认定方法 （三）近因原则的内容 近因 近因是造成保险标的损失的直接、有效、起决定作用的原因。 近因的认定 由原因推断结果 由结果推断原因 近因原则的内容 近因原则就是：在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任；反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。 近因原则的内容 近因原则的基本含义包括下列各点： 若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任； 若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任； 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。 近因原则的运用 损失由单一原因所致 损失由多种原因所致 损失由多种原因所致 多种原因同时发生导致损失 多种原因连续发生导致损失 多种原因间断发生导致损失 四、损失补偿原则 （一）损失补偿的一般原则 （二）代位原则 （三)分摊原则 （一）损失补偿的一般原则 损失补偿原则的含义与目的 损失补偿的限制 损失补偿的方式 损失补偿原则的含义 损失补偿原