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商业保险关系： 第二节 对保险公司的监管 (2)资金偿付能力的监管 第十九章 保险监管法律制度 第一节 保险监管与保险监管法概述 1 第二节 对保险公司的监管 2 第三节 对保险中介机构的监管 3 第四节 违反保险监管法的法律责任 4 第一节 保险监管与保险监管法概述 一、保险监管与保险监管法的概念 传统的狭义上的保险，历史较为悠久。 按照学界通说，保险制度至少在14世纪的海上贸易中就已经产生，并日益形成了一套缜密的保险法规范。 依据《保险法》规定，所谓保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第一节 保险监管与保险监管法概述 从形式上的立法规定来看，《保险法》主要涉及两类规范： 保险监管法是调整在国家对保险业进行监督管理的过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 调整保险 合同关系 两类规范 调整保险 监管关系 第一节 保险监管与保险监管法概述 二、保险监管的目标及其理论基础 保险监管的主要目标，是通过对整个保险业的监督、管理，特别是通过对保险市场的有效规制，来防范和化解风险，保障保险业的安全和稳健运营，保护相关主体的合法权益，促进保险事业的有序发展。 从市场失灵理论来看，针对导致市场失灵的各种原因，必须有针对性地采取加强监管等规制措施，来解决由于市场失灵而带来的危害。 从公共物品理论来看，就保险业而言，在保险市场上如何降低相关风险，增进交易安全，对于各类相关主体来说都是非常重要的。 从法学的角度来看，公平、正义、安全、秩序等往往被认为是法律的基本价值，对保险业加强监管，同上述价值的实现是一致的。 第一节 保险监管与保险监管法概述 三、保险监管机构及其职权 国务院保险监督管理机构的中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)于1998年11月18日成立。 中国保监会主要有以下监管职权： 一是发展规划权。 二是监管立法权。 三是机构审批权。 四是条款监管权。 五是资金监管权。 六是任职监管权。 七是市场监控权。 第一节 保险监管与保险监管法概述 四、保险监管的主要内容和类型 保险监管分为结构监管、行为监管和绩效监管三种。 结构监管的对象，主要侧重于保险市场的结构、保险业的规模，侧重于各类保险机构的设立、变更和终止。 行为监管的对象，主要侧重于保险机构的内部经营行为、外部市场行为等。 绩效监管的对象，主要侧重于保险监管的经营业绩，因为它会对保险机构的偿付能力产生很大影响，从而会对整个市场风险、交易安全等产生很大影响。 投保方 保险方 ①合同 国内保险市场 保险方 ③分保 ④竞争 保险 中介人 ⑤内部 ②内部 国外保险市场 ⑥合同 ⑦竞争 ⑧管理 国家保险监管机构（保监会） 1. 保险经营关系 2. 保险管理关系 第二节 对保险公司的监管 一、对市场进出的“结构监管” (一)保险公司及其分支机构的设立监管 1．保险公司的设立监管 保险公司是经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的从事商业保险活动的公司。 设立保险公司，应当遵循下列原则： D B C A 遵守法律、行政法规 符合国家宏观经济政策保险业发展战略 有利于保险业公平竞争健康发展 保险公司的设立需有专门保险许可证 原则 第二节 对保险公司的监管 2．保险公司的分支机构的设立监管 保险公司申请设立分支机构，应当具备下列条件： (1)偿付能力额度符合中国保监会有关规定； (2)内控制度健全，无受处罚的记录；经营期限超过2年的，最近2年内无受处罚的记录； (3)具有符合中国保监会规定任职资格条件的分支机构高级管理人员。 第二节 对保险公司的监管 (二)保险公司的变更监管 变更监管 应书面报告 中国保监会事项 应报中国保监会 备案事项 应报中国保监会 核准事项 应报中国保监会 批准事项 第二节 对保险公司的监管 (三)保险公司的终止监管 无论是解散、被撤销还是破产，在决定保险公司终止的问题上，都需要有中国保监会的批准和同意。 二、对经营管理与市场活动的“行为监管” (一)对经营管理活动的“行为监管” 1．经营业务监管 保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。公司申请扩大业务经营范围的，其注册资本、偿付能力等应当符合中国保监会的有关规定。 第二节 对保险公司的监管 2．内部管理监管 保险公司必须建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。 3．资本变动监管 4．资金使用监管 (1)各类基金的提取 为了防范和化解风险，确保相关主体的利益，保险公司应当依法提取各类基金，包括责任准备金、未决赔款准备金、法定公积金和