第5章商业银亮行2009.ppt

（2）贷款的管理（“三性”原则） 盈利性管理：合理确定贷款价格 追求低成本的贷款规模 筛选贷款对象 流动性管理 商业银行的流动性包括满足存款人的现金提取，而且包括满足借款人的借款需要。 银行的流动性管理，是指可以在任何时候按合理的价格筹措到足够的资金以满足自己的资金需要，从而维护银行与顾客之间正常的契约关系和合作关系。 贷款的发放会增加对流动性的需求 贷款的收回会增加对流动性的供给 安全性管理： 信贷风险管理是当前商业银行风险管理的核心。 --信用分析 5C（品格、能力、资本、担保品、经营环境） 信息不对称:指某些市场参与者拥有另一些市场参与者所不拥有的信息。 逆向选择 道德风险 逆向选择：是交易之前发生的信息不对称 问题。 过高的利率使逆向选择的概率增加。 道德风险：是在交易发生之后出现的。指 经济代理人在使其效用最大化的同时损害委 托人或其他代理人效用的行为。 商业银行资产业务面临的最大挑战是：在激烈的竞争中，如何发放风险与收益适度的商业性贷款，如何正确处理贷款数量与贷款质量之间的关系。 风险与收益的权衡是银行业的一个永恒的课题。 --贷款分类 --贷款管理体制 --合同条款 如提前还贷的问题 2、贴现业务及其管理 （1）票据贴现的规定 （2）贴现与贷款的关系