关系型信贷破解业融资困难 .docVIP

关系型信贷破解企业融资困难 　　一、引言 　　改革开放以来，中小企业成长迅速，在增加社会财富、促进对外贸易、贡献财政税收、扩大就业门路、保持市场繁荣等方面做出了巨大贡献，已成为推动我国经济持续、快速、健康发展的重要力量。目前，我国中小企业数量占全部企业总数的98%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，为社会提供了75%的城镇就业机会。①但是，由于自身经营规模小、竞争力弱，以及外部市场环境不确定性的增加，中小企业发展面临诸多困扰和制约。融资难是一个长期普遍存在并且在后金融危机时代更加凸显的、关乎中小企业生死存亡的重大现实问题。特别是在央行推出调升存款准备金率的政策背景下，②银行的放贷能力大大下降，对本来就很难贷到款的中小企业更是雪上加霜，③如何破解中小企业融资难的问题，不仅是实现中小企业持续发展的重要前提，也是我国转变经济发展方式、促进“有就业增长”的重要基础。 　　二、商业银行中小企业贷款不足的原因分析:基于信息不对称的视角 　　当前，中小企业融资的名义渠道较多，即以经营者资本和内部集资为主的自筹资金、以股权和债权为主的直接融资、以民间借贷和商业银行贷款为主的间接融资、以财政补贴和税收优惠为主的政府资助等。然而，现实中中小企业主要资金来源仍是依赖商业银行贷款。但是，目前商业银行对中小企业信贷支持不足，究其原因较多，如我国目前尚缺乏为中小企业担保的信用体系，