个人理的财0905.ppt

个人理财 中国银行业从业人员资格认证 导言 个人理财定位 个人理财内容 学习方法 一、个人理财定位 基于个人理财从业人员入门资格的要求 二、个人理财内容 个人理财概述 个人理财基础 金融市场 银行理财产品 银行代理理财产品 理财顾问服务 个人理财业务相关法律法规 个人理财业务的合规性管理 学习方法 辅导教材为主 本课件为辅 模拟实战练习 第1章 个人理财概述 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 个人理财业务的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 个人理财业务的影响因素 宏观因素 微观因素 1.1 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财，又可以称为理财规划、理财策划或者财富管理。美国理财师资格鉴定委员会的定义是，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，降低人们对于未来财务状况的焦虑 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 1.1 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财不是一种产品而是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括投资规划、保险规划、税收规划、退休和