暨南大学 陈鹭 保险学考试内容和范围.doc

第一章 风险与保险 风险及其特征？ 含义：风险是指一种导致损失发生的可能性或者说不确定性。 特征：根据风险的内在本质和外在表现型态，可概括为： （1）客观性：风险不可被消灭，不以人的意志为转移，但可以预防和降低。 （2）损失性：损失性是指风险一旦发生，通常会给人们带来损失，这种损失是 价值的减少，可以用货币来衡量。 （3）不确定性：不能确风险是否发生、在什么时间、什么地点、以什么形式发生； 损失大小，损失的承担者 （4）可测定性：可测定性是指通过特殊的方法，可以找出规律来预防风险。 （5）普遍性：普遍性是指风险无处不在。 （6）发展性：人类在创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。 （7）可变性：风险的性质和数量在特定条件下发生变化，是量变到质变的过程。 2、风险管理（防范风险）及其程序、方法？ 含义：人们通过对各种风险的认识、损害程度的衡量、风险处置方法的选择和执行，以求 以最小的成本获取最大安全保障的经济管理手段。 程序：（1）识别风险：对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程； （2）风险衡量：包括损失频率的测定、损失额度的测定； （3）风险管理方法的选择：风险管理方法即风险管理技术，亦称风险的防范措施， 主要是针对纯粹风险的，包括控制法和财务法两种。 方法：（1）控制法：是一种防止风险发生或降低风险发生的频率，或者风险一旦发生使 损失减至最低的手段。它包含了两种方式：一是避免，避免是尽量 不去做可能使风险发生的事情。二是排除，排除是用一种积极预防 的手段来降低风险发生的频率或降低风险发生的损失。包括了风险 的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。 （2）财务法: 指通过事先筹措资金的方式应对将来可能发生的风险所导致的损 失。这包含了两种方式：一是自留风险，自留风险是由风险的承担 者自己承担风险。二是转移风险，转移风险是将没办法回避也不可 能排出的风险尽可能地通过经济手段转移给他人。包括了直接转移 和间接转移。 构成可保风险的基本条件及其规定意义 含义：可保风险是指保险公司或保险人愿意接受的风险。 构成条件：（1）风险必须是偶然性的。、包含两方面：一是风险发生的可能性是偶然的；二 是风险发生的对象、时间、地点、原因、损失程度是不确定的。 （2）风险必须是意外的（共同海损除外）。包含：一是风险的发生或风险损害的 后果的扩展都不是投保人的故意行为；二是风险的发生是不可预知的。 （3）风险不是投机的。 （4）风险必须有重大损失的可能性。 （5）风险必须有大量标的均有损失的可能性。 （6）风险的损失可以用货币来衡量。 （7）损失发生的概率较小。 规定意义：规定可保风险，可以防止道德风险，限制赔偿限额 第二章 保险的起源和发展 1、现代保险的起源？ 产生基本条件：风险的可观存在是保险产生和发展的前提条件；剩余产品只是保险产生和发展的物质基础；经济商品的不断发展是保险产生和发展的经济基础。 发展：(1) 我国古代已经有保险思想，例如春秋时期的一耕三余、汉代的平仓制； (2) 外国古代也由保险思想，例如＜＜汉谟拉法典＞＞； (3) 海上保险的发展；（海上保险的发展是现代各类保险发展的基础，航海惯例是 现代保险的一个萌芽，我们分三点看：共同海损（一直沿用到现在）是海保 险的萌芽；船舶和货物抵押贷款是海上保险的锥形；意大利是近代海上保险 的发源地） (4) 火灾保险的起源和发展；（1996年的伦敦大火＞火灾保险产生＞财产保险） (5) 人寿保险的起源和发展；（起源于古埃及的殡葬制；起源于海上贩卖奴隶；起 源于中世纪的“行会制度”；机器广泛使用的工业化大革命的发展） (6) 责任保险的起源和发展；（法国首创） (7) 保证保险（债务人自己去投保）、信用保险（债权人去投保）的起源和发展。 2、衡量一国保险业发展水平的指标？ 衡量一国保险的发展水平不是保费总量指针，而是保险密度(人均保费)、保险深度(保 费收入／国民生产总值)以及责任保险发达与否。 第三章 保险的基本原则 最大诚信原则及其主要内容？为什么主要针对投保人？ 基本含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义 务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 主要内容：告知，保证，弃权，禁止反言 针对投保人：1、保险公司对对保险标的的风险状况的了解主要依赖于投保人的陈述，投保人诚信很关键 2、保险人的经济补偿取决于偶然风险的发生，则投保人的诚信很重要 3、保险人通常不了解合同成立后标的风险增加的情况，这些需投保人告知 4、从监管和约束因素，对保险公司的监管相对容易，对个人的监管比较难 2、明示保证与默示保证的问题？ 明示保证：指以文字或者书面的