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中邮保险柜面管理知识 运营管理中心 保险保全管理知识 犹豫期 犹豫期是指投保人签收保险合同回执次日起十天内。犹豫期内退保在扣除工本费后，退还保险费。 宽限期 自投保人交付首期保险费后，每次保险费到期日的次日零时起60天为宽限期。 保单效力中止 指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保单暂时失去效力。在保单效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。保单中止后，投保人可在2年内申请复效。 （一）保全基础知识 保全是指保险公司为维护已生效保险合同的持续有效而进行的一系列服务，即围绕合同变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。 保险保全管理知识 交费期间 指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10 年交、20 年交、交至60周岁等。 交费方式 指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交和月交。 身份证明文件 是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。在本规则中，身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、公安部门出具的相关证明。以上证明文件必须处于证件有效期内。 （一）保全基础知识 保险保全管理知识 常见的保全项目 保险保全管理知识 常见的保全项目─变更类 客户地址、电话变更 交费信息变更 客户重要资料变更 被保人的职业变更 投、被保人资料变更 投保人变更 交费方式变更 保费自垫申请/终止/清偿 受益人变更 新增附加险 领取形式/年龄/领取方式变更 保险保全管理知识 常见的保全项目─给付类 解约（犹豫期撤单、正常退保） 保单借款 满期及年金给付 红利给付 为了保证客户资金领取的安全、方便、快捷领取给付的方式目前为银行转账。 保险保全管理知识 办理保全的途径 网点 保险公司柜面 网点可操作保全项目 网点不可操作保全项目 -建议客户去保险公司柜面申请 -收件，转保全操作 客户柜面申请办理 根据流转资料办理 保险保全管理知识 序号 交易码 业务名称 办理确认 1 580009 犹豫期撤单申请 √ 2 580010 退保申请 √ 3 580013 保全申请 （1）投保人资料变更：通讯地址、邮政编码、联系电话、手机号码 （2）被保险人基本资料变更：通讯地址、邮政编码、联系电话、手机号码 （3）缴费信息变更：账号变更 √ （二）邮保通可操作保全项目 保险保全管理知识 （三）邮保通保全流程 保险保全管理知识 审核申请主体：确认申请人是否为投保人 邮保通保全申请人只能为投保人，不能为被保险人，也不能委托代办 审核申请时间：确认申请时间是否符合规定 保全申请——保险合同有效期内均可申请 犹豫期撤单申请——签收回执次日起十日内 退保申请——签收回执次日起十日外 审核申请资料：检查申请资料是否齐全、填写是否正确 审核合同：在网点出单的保单才能在网点进行保全申请 审核银行卡折、证明文件 审核保险合同变更申请书（专用版） （四）流程要点—审核要点 保险保全管理知识 序号 保全项目 申请人 申请时间 所购产品可做的保全项目 应备文件 (申请资料) 1.保险合同变更申请书（专用版） 2.保险合同原件 3.投保人身份证明文件原件 4.首期保险费收据 5.以投保人姓名为户名的银行卡折复印件 6.资料交接凭证 7.其他证明文件 富富余1号两全保险 (分红型) 绵绵寿1号年金保险 (分红型) 1 联系方式变更 投保人 保险合同有效期内 √ √ 1、2、3 2 交费信息变更 投保人 保险合同有效期内 √ √ 1、2、3、5 3 犹豫期撤单 投保人 回执签收日次日起十日内 √ √ 1、2、3、4、（5） 非犹豫期撤单（退保） 投保人 回执签收日次日起十日外 √ √ 1、2、3、（5） 4 手工收件 投保人 符合公司规定 符合公司规定 符合公司规定 1、2、3、（5）、6、7 保全项目审核要点列表 （四）流程要点—审核要点 保险保全管理知识 注意： 在需要变更的大项目前“□”内划“√”，不需变更的大项目前“□”内划“×”； 在需要变更的小项目前“○”内划“√”； 交费信息变更、解除合同时请投保人特别关注转账授权内容； 在填写前提醒客户阅读背面的保全须知。 （四）流程要点—审核要点 保险保全管理知识 01联系方式变更 填写需要变更的信息项，若与原信息相同，无须重复填写。 柜员在录入系统时，未变更项参照系统中回显的原项目信息相同录入，变更项参照申请书上内容录