保险学保险合同要素2.pptVIP

第三章 保险合同的要素 第一节 保险合同的特征 第二节 保险合同的主体和客体 第三节 保险合同的内容和形式 第一节 保险合同的特征 一、保险合同成立的基本要件 1、保险合同的含义 是指在进行商业保险行为时，为达到保险保 障的目的，对相互之间享有的权利、承担的义务 达成一致意见，形成某种协议。这种确立保险双 方权利义务关系的协议称为保险合同。 2、保险合同成立的基本要件 （1）要约 通常是指投保人向保险人提出订立保险合同建 议的行为。 第二节 保险合同的主体和客体 一、保险合同的主体 保险合同主体是指与保险合同发生直接、间接 关系的人，包括当事人和关系人。 1、保险合同的当事人 是指直接参与建立保险法律关系、确定权利义 务关系的行为人。包括投保人和保险人。 （1）投保人 又称要保人，是向保险人申请订立保险合同， 并负有缴纳保险费义务的合同一方当事人。 案例：某服装厂为其总经理奚某买了一份意外伤害保险，保险金额为50万元，受益人为法人服装厂。保单由奚某保存。在保险期内，奚某在出差途中因交通意外而死亡。奚某死亡后，服装厂要求他的妻子交出保单，然后去保险公司领取保险金，即遭他妻子的拒绝，理由是他丈夫的保险金理所当然的应该由他的妻子和家人来拿，作为服装厂是没有任何权利来拿保险金的。在这种情况下，服装厂只能将他的妻子告上法庭？问，法人作为受益人是否合法？这笔保险金应该由谁来领。 案例：周某为自己投了一份意外伤害保险，保险金额为20万元，受益人是12岁的儿子。在保险期内，周某因车祸意外死亡。受益人的母亲代儿子领取保险金20万元。期间周某的债权人听说其儿子领了20万元的保险金，纷纷前来讨债。中国有句俗话“父债子还”，那么这20万元的保险金是否该用来偿还其父亲生前的债务呢? 案例：某企业为职工投保团体寿险（终身寿险），其中有一名职工张某，保险金额2万元，指定他的妻子为受益人，保险期限从2006.11.6开始。2009.7.15受益人由于疾病死亡，受益人死亡后没有指定新的受益人。2010.9.10张某由于交通意外死亡。张某死亡后，该企业去保险公司领了2万元的保险金，并用1万元来偿还张某生前欠企业的借款，其余1万元交给了张某的父母？问，企业这样做是否合法？张某的保险金是否应该用来偿还其生前的债务？ 受益人及受益权的特点： 第一，受益人没有资格限定，自然人、法人、 无行为能力的人，都可以成为受益人。 第二，受益人由被保险人或投保人指定，通常 以死亡作为给付保险金条件的保险，投保人指定 受益人必须经过被保险人的同意。 第三，受益人对保险标的没有保险利益的要求。 第四，受益人的受益权由受益人独享，具有排 他性，其他人无权剥夺或分享。 第五，受益人的受益权不能继承，受益人可以 放弃，但没有出售、转让等处分的权利。 第三 节保险合同的内容和形式 一、保险合同的内容 1、当事人和关系人的名称和住址 2、保险标的 是指合同双方当事人要求或提供保险保障的标的 物或对象。 财产保险的标的物是指物、责任、利益、信用等。 人身保险的标的物是指人的生命和身体。 例： 1999.4.15，某建筑公司将其一辆桑塔纳轿车向保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。投保40天后该车在一加油站与一辆长安面包车发生碰撞，致使长安车上两人受伤，两车受损。事故发生后，交警部门认定桑塔纳轿车负全部责任，保险公司核定损失为9.1万元。在被保险人提出索赔后，保险公司在理赔时发现，该车在投保时和出险时未参加年检。几天后，该车提交了投保和出险时年检合格的证明。经保险公司调查，该车1997.6参加了年检，一直到保险事故发生时都未去年检，而在保险事故发生后再去年检，并拿到了年检合格的证明的。保险公司以此合同自始无效拒绝赔偿保险金。 问：保险公司根据什么说此合同自始无效？ 保险公司是否应该赔偿？ 据统计，由于伊拉克战争导致平民死亡的人数有20多万人。 1986年4月26日，乌克兰切尔诺贝利核电站4号反应堆发生爆炸，造成30人当场死亡，8吨多强辐射物泄漏。此次核泄漏事故使电站周围6万多平方公里土地受到直接污染，320多万人受到核辐射侵害，造成人类和平利用核能史上最大一次灾难。据2006.4公布的资料，由于核污染而患有癌症的人有27万人，9.3万人已死亡，如需消除核污染需800年时间。 1976年我国唐山的地震，造成死亡的人数达24万人（而当时唐山的总人口60万人）。 2008.5.12四川汶川8级地震，死亡人数69227人，17923人失踪。 2011.3.11北京时间13:46分，日本东北地区宫城县北部发生里氏9级地震，并引发10米高的海啸，并引发核电站爆炸。日