人寿保险公司反洗钱操作规程.pptxVIP

1. 客户身份识别 2. 客户信息采集 3. 客户信息保存期限 目 录 一、客户身份识别及信息采集与管理 客户身份识别制度 1. 客户身份识别 2. 客户信息采集 业务人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息！ 客户身份资料及交易记录：自业务关系结束之日起至少5年。 客户信息保存期限 3. 客户信息保存期限 与已提交可疑交易报告有关的：交易记录自提交报告之日起至少15年；客户身份资料自业务关系结束之日起至少15年。 法律、行政法规、规章等有更长期限要求的，适用其规定。 1. 基本流程框架 2. 大额交易和可疑交易判断标准 3. 报送流程 4. 其他事项 目 录 二、大额交易和可疑交易报告 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 1. 基本流程框架 人民银行 反洗钱 监测中心 总公司 省级分公司 互联网 反洗钱监控报送系统 2.1大额交易判断标准 人民币： 单笔或当日累计达20万元以上 现金缴存、支取及其他现金收支 外币（等值美元）： 单笔或当日累计达 1万元以上 累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。 2.2可疑交易判断标准（一） 序号 可疑交易行为 判断标准 实现方法 1 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 同一投保人10个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。 退保金额超过5000元（含）。 系统+人工 2 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 同一投保人10天发生3次以上，或每天发生持续3天以上，进行投保、退保或批改保险金额 系统 3 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益 销售/柜面/客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报 人工 4 同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的 同一投保人10个工作日之内发生2次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准 人工 5 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 1.客户资料不真实：客服部门回访/柜面回访/销售回访时发现此类问题手工填报。 2.在批改操作处增加“信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。 3.财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。 人工 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 销售/业管/客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报 人工 7 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的 大额标准：暂定单笔现金2万、单笔转账20万、团单整单转账50万，设置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。 经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的10倍，由核保部门人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。 系统+人工 2.2可疑交易判断标准（二） 8 保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 保险合同生效日后10个工作日内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户 系统 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的 投保三个月内退保且退保损失超过5000元（含）。 退保损失=保单保费-批退保费。 系统+人工 10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分 同一投保人超额支付当期保费，金额超过5000元（含），在支付后10个工作日内要求返还。 系统+人工 11 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源 销售部门如发现类似问题，手工填报 人工 12 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的 销售、收付费人员如发现类似问题，手工填报 人工 13 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付 系统抽取团单投保人交费账户名称与投保人名称不符的数据信息。 系统 14 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的 销售人员如发现类似问题，手工填报。 人工 15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 投保人国籍或开户行为洗钱高风险国家或地区（注：名单待有关部门或机构提供后录入电脑，目前根据既往承保规则自行掌握）。 人工 16 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付