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家庭理财规划报告书 客 户: 李先生 理财团队：奋 斗团队 理财师: 陈淑如、曾丽丽、蔡朝璇、温秀青 完成日期: 2014-11-3 李先生：您好！ 首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。 请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴 领头羊理财中心 奋斗团队 2014年11月03日 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 一、家庭成员资料 二、近期家庭资产负债表 三、年度家庭收支表 四、家庭保险状况 第三部分 家庭财务分析 一、财务比率分析 二、其他财务分析 三、生命周期和生涯规划分析 四、敏感度分析 第四部分 理财综合需求分析 一、理财目标 二、风险评估 第五部分 家庭保障计划 一、确定规划重点 二、保险规划内容 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 一、家庭保险规划 二、女儿教育金规划 三、赡养双亲规划 四、投资规划 五、养老规划 第八部分 风险揭示 第九部分 理财规划方案实施及修正 一、理财规划方案实施 二、理财规划方案修正 第一部分：案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，均为35岁，二人有一5岁的女儿，就读学前教育。李先生在私企当主管，月薪15000元（税后），年终奖5万元（税后）。赵女士在国企当出纳，月薪5000元（税后）。 李先生有一辆价值8万元的轿车、有一套居室市场价值60万元的房屋用于出租，每月租金2000元。家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年，未还贷款本金为570421元。活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。去年，家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生家庭财务支出比较稳定，平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士的美容卡每年2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 李先生希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住，也希望女儿能接受良好的教育，想着重解决女儿的高等教育费用问题，希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。李先生考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后为女儿留下遗产，所以夫妻二人想在退休时积攒下一笔财富。李先生打算在60岁时，夫妻二人共同退休，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。 第二部分：家庭基本情况 家庭情况分析 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 李先生 35岁 私企当主管 母亲 赵女士 35岁 国企当出纳 女儿 5岁 学前教育 双方父母 二、近期家庭资产负债表 资产 负债 定期存款 20万 房屋贷款（本息） 100.4832万 股票投资 10万 偏股型基金 15万 私家车 8万 自用房地产 120万 活期储蓄 10万 货币市场基金 5万 用于出租房产 60万 资产总计(1) 248万 负债总计(2) 100.4832万 净资产(1)-(2) 147.5168万 年度家庭收支表 收入 支出 李先生工资收入 18万 基本生活开销 7.2万 赵女士工资收入 6万 父母赡养费 2.4万 李先生年终奖 5万 女儿学前