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青岛市农村信用社农户小额信贷业务发展研究 （中国海洋大学2009年硕士论文） 摘 要 当前中央对农村经济的重视程度提高到了一个前所未有的高度，连续六年 的中央一号文件都将农业、农村经济发展作为一件主要大事来抓。在此情况下， 青岛市农村金融的主力军，青岛农村信用社在对农村金融支持方面必然要承担起 主要责任。青岛市农村信用社农户小额信贷业务开展较早，该项业务在当地政府 和人民银行的支持下，曾在扶持三农工作中发挥很大的作用，很大程度上支持了 当地农村经济的发展，为农村增收、农业发展做出了自己的贡献。但是当前由于 资金问题、经营风险、利率问题等原因，该项业务却在开展过程中遇到了一些问 题，已不能很好的满足当地农村经济发展的需要和自身经营发展的需要。该文以 此为出发点，谈讨了这些问题形成的原因，并借鉴国际先进经验，提出了问题的 解决办法，为青岛市农村信用社农户小额信贷业务的开展指出一条道路。 该文的主要内容及章节组成如下： 第一个章节对研究背景和研究目的、国内外发展现状和发展动态、文章的主 要内容和主要方法进行了介绍。 第二章对农户小额信贷基础理论加以阐述，具体介绍了农户小额信贷的概 念、农户小额信贷业务的相关要素、农户小额信贷业务开展的理论依据以及农户 小额信贷在农村金融中的重要性。对在农户小额信贷业务相关要素中的农户小额 信贷提供者、农户小额信贷额度、农户小额信贷客户、农户小额信贷的目标等概 念进行了比较明确的定义。对当前国际主流的两种农户小额信贷模式在理论依据 小节中进行了详细的阐述。对农户小额信贷在农村金融中的主要作用也进行了清 晰的说明。 第三章对青岛市农村信用社农户小额信贷业务进行实证分析，介绍了农户小 额信贷取得的成就、当前现状、存在的问题及问题形成的原因。其中在农户小额 信贷取得的成就小节中具体介绍了青岛市农村信用社农户小额信贷业务开展以 来，通过信用证的推广、农户联保贷款的推广、提高新的农业贷款模式支持力度 等方式，对当地农村经济起到的积极的促进作用。在青岛市农户小额信贷业务开 展现状小节中通过青岛市农村信用社农户小额信贷业务年底、月底余额图和辖属 合行小额信贷在各项贷款中的占比图揭示出农户小额信贷业务开展已出现停滞 和下滑现象。在农户小额信贷业务存在的问题小节中对青岛市农信社农户小额信 贷业务当前存在的市场竞争问题、经营风险问题、资金供给问题、利率问题、品 牌效应问题、国家政策扶持问题进行了详细的分析。 第四章介绍了当前国际较为成功的两种农户小额信贷模式：孟加拉国 GB 农 户小额信贷模式和印尼 BRI 农户小额信贷模式，对它们的运行特点进行了具体 的介绍，并根据这两种模式的成功经验总结出青岛市农信社开展农户小额信贷业 务的应借鉴之处； 第五章提出青岛市农信社进一步发展农户小额信贷业务的对策。具体为对农 户小额信贷的资金支持问题提出了的解决办法；提出了规避农户小额信贷业务经 营风险的对策：（1）、强化农户的信用评定机制，完善信用环境（2）、建立以农 户为中心的多元化的服务体系（3）、加强青岛市农信社内部管理建设（4）、开发 适合青岛当地特色的农户小额信贷产品（5）、完善农户小额信贷业务保险机制， 规避经营风险；对利率问题提出了农户小额信贷业务利率市场化、差异化的解决 办法，能较好的满足小额信贷业务发展的需要，使其能持续的支持当地农村经济 的发展；对品牌效应问题文章认为应从强化农户小额信贷品牌优势、拓展小额信 贷服务功能、加大小额信贷品牌营销等几方面进行品牌效应的提升，扩大农户小 额信贷产品的知名度。 文章的不足之处在于作者所掌握的材料有限，有关数据难以搜集，这是今后 需要进一步加强的地方。另外，鉴于作者的知识结构、能力水平有限，论文中难 免出现偏颇之处，敬请各位专家、学者指正。 关键词：农村信用社；小额信贷业务；信用评定机制；利率市场化；经营风险4 specific operation characteristics, and learn that the method of micro-credit in Qingdao according to the successful experience of these 2 models. Chapter four further develops the business strategies of Micro-credit in Qingdao rural credit cooperatives, and declares specific resolution for financial support of microcro-credit:1.strengthen credit rating mechanism, improve credit environme