第四章保险扣合同4.pptVIP

第三节 保险合同的订立、生效与履行 §3.1保险合同的订立 保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而产生的法 律行为。保险合同的订立需经过投保人提出保险申请和保险人同意承保 两个阶段，即保险实践中的要约和承诺。 一个具有法律约束力强制执行的保险合同的订立，必须包括以下四个因素： （一）有法律约束力的要约和承诺所构成的双方意思表示一致 1．要约（Offer） 要约，就是希望与他人订立合同的意思表示，是一方当事人向另一 方当事人提出订立合同建议的法律行为。要约以缔结合同为目的，希 望相对人予以承诺的意思表示。 投保人的要约表现为投保人提出保险请求，简称为投保，即投保人 向保险人索取投保单，并将其所列事项逐一填写而将之呈交保险人的行 为。 保险合同的格式化，使得投保的基本形式表现为书面形式。投保单又 称之为要保单，是保险人预先备制以供投保人提出保险请求时使用的格式 书据，一般载明订立保险合同的必要条款，并列出一系列投保人在投保时 应当如实告知保险人的注意事项。 投保人向保险人索取并如实填具投保单，如实回答保险人所需了解的 重要事项，认可保险人规定的保险费率和相应的保险条款后，将投保单交 付于保险人，构成投保，即产生合同要约的效力。 投保是订立保险合同的前提条件。投保只是投保人单方的意思表示， 非经 保险人接受，不产生保险的效力。 A.构成要约的条件 （1）要约具备合同成立的必要条款，内容应当具体确定 （2）要约必须具体缔约意图 （3）要约必须由特定的当事人作出 （4）通知到受要约人 B. 要约对要约人的约束力 要约对要约人的约束力主要表现在要约一经生效，要约人就受到要 约的约束，不得随意撤回、撤销或者对要约加以限制、变更和扩张，以 维护交易安全，保护受要约人的利益。 不过为了适应市场交易的实际需要，法律允许要约人在一定条件下， 既在受要约人承诺之前有限度的撤回、撤销要约或者变更要约的内容。 第十七条　要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约 人之前或者与要约同时到达受要约人。 第十八条　要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承 诺通知之前到达受要约人。 第十九条　有下列情形之一的，要约不得撤销： 　　（一）要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销； 　　（二）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同 作了准备工作。 C. 要约对受要约人的约束力 要约对受要约人的约束力是指受要约人在要约生效时，取得通过承 诺成立合同的法律地位。对要约作出承诺的权利，只能由受要约人行使， 不能随意转让，否则承诺对要约人不产生效力。 要约到达受要约人时生效。采用数据电文形式订立合同，收件人指定 特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达 时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时 间，视为到达时间。 D. 要约邀请（Soliciting Offer） 又称诱约，是希望他人向自己发出要约的意思表示，其目的在于邀请 对方向自己发出要约。要约邀请属于意思表示的范畴。要约邀请是当事人 订立合同的预备行为，在发出要约邀请时，当事人仍然处于订约的准备阶 段。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书等为要约邀请。 要约邀请只是引诱他人发出要约，它既不能因相对人的承诺而成立合 同，也不能因自己作出某种承诺而约束要约人。保险公司拟订并事先印刷 好的各种保险单证、对保险费率和保险合同条款的统一规定，对保险合同 条款和内容向投保人的说明等都不是要约，而是要约邀请。 在保险业务中，保险合同的订立过程通常是从保险公司的代理人或销 售代表的推销开始的。尤其是在人寿保险中，保险推销人员提供给大众— 包括潜在的投保人——各种宣传资料、参考费率、保险收益表、险种内容 介绍等等，这种推销努力只能构成要约邀请，即争取潜在投保人要约的手 段，不能构成要约本身。它不是保险人“接受”的基础。 2．承诺（Acceptance） 承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺的法律意义在于要约一经 受要约人承诺并送达到要约人，合同便宣告成立。 A．构成承诺的四个条件 （1）承诺必须由受要约人作出 （2）承诺必须向要约人作出 （3）承诺必须对要约内容未作实质性变更 实质性变更是指对有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履 行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更。 承诺对要约的内容作出非实质性变更的，除要约人及时表示反对或者 要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同 的内容以承诺的内容为准