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项目六 企业财产保险经营 企业财产保险是适用于各种企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险。是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，在被保险财产遭受火害或其他自然灾害和意外事故造成损失后由保险人给予经济赔偿的一种财产损失保险。 模块1 企业财产保险承保 业务操作一、企业财产保险展业 步骤1：展业专业知识准备 1．明确企业财产保险的保障范围 (1)可保财产 (2)特约可保财产 (3)不可保财产 2．明确企业财产保险基本险的保险责任和除外责任 基本险的保险责任有： 火灾、雷击、爆炸、飞行物及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失。 “三停”所致保险标的的损失　 发生保险事故时，为抢救标的或防止灾害蔓延，采取合理措施而造成保险标的损失 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用 3．明确企业财产保险综合险的保险责任和除外责任 保险责任 (1)暴雨。(2)洪水。 (3)台风。 (4)暴风。 (5)龙卷风。 (6)飓风。 (7)雪灾。 (8)雹灾。 (9)冰凌。(10)泥石流。(11)崖崩。 (12)突发性滑坡。 (13)地面突然塌陷。 (14)火山爆发。 4．明确企业财产保险一切险的保险责任和除外责任 财产一切险除了承保上述基本险和综合险列明的责任外，对于意外事故及人为造成的损失，如偷窃、疏忽、恶意行为造成的直接物质损失或灭失也予以负责。财产一切险的保障范围很大，其保险责任采用除外责任方式，即保险人负责赔偿列明的除外责任以外的各种自然灾害和意外事故造成的损失。 5．明确企业财产保险保险金额的组成 保险金额的确定 固定资产保险金额的确定 按固定资产账面原值 重置价 其他方式 流动资产保险金额的确定 账外财产和代保管财产保险金额的确定 流动资产保险金额的确定 账外财产和代保管财产保险金额的确定 练习?某造纸厂投保企财险，固定资产按原值投保，保额60万；流动资产按最近帐面余额确定保额为30万；帐外财产估价投保，保额为4万。不久发生火灾，机器设备损失20万，成品损失10万，帐外财产全部损失估价3万。损失后确定固定资产重置价值为80万，流动资产帐面余额为15万，帐外财产出险时重置价值为3万?请问保险公司对上述损失应如何进行赔偿？解答?固定资产赔款＝20X（60/80）＝15万?流动资产赔款＝10万（按实际损失赔） ?帐外财产赔款＝3万（以估价为限） 6．企业财产保险保险费率的厘定 影响企业财产保险费率的主要因素有： (1)投保险种 (2)房屋的建筑结构 (3)使用性质 (4)地理位置 (5)周围环境 (6)投保人或被保险人的安全管理水平 (7)历史损失数据 (8)市场竞争因素 步骤2：展业宣传 步骤3：展业服务 业务操作二、企业财产保险承保 步骤1：填写企业财产保险投保单 步骤2：承保审核 1．审核投保单 2.查验保险标的 步骤3：签发保单 步骤4：保险单批改 步骤5：保单续保 模块2 企业财产保险理赔 业务操作一、案件受理 步骤1：接受报案 步骤2：查抄保单 步骤3：编号立案 业务操作二、现场查勘 步骤1：现场调查 步骤2：拍摄事故照片 步骤3：现场施救处理 步骤4：查对财会账表 步骤5：估算核实受损财产 步骤6：缮制现场查勘报告 业务操作三、责任审核 步骤1：查明出险原因 步骤2：查明保险标的灾前状况 步骤3：区分直接损失和间接损失 步骤4：查明有无第三者责任 业务操作四、损失核定 步骤1：将损失清单与保单核对，与财务账册报表核对 步骤2：核定固定资产受损状况 步骤3：核定存货受损状况 步骤4：核定在建工程受损状况 步骤5：逐项审核施救费用清单 业务操作五、赔款计算 步骤1：明确企业财产保险的赔偿方式 步骤2：赔偿金额计算 1．固定资产的赔偿金额计算 (1)全部损失 保险金额大于或等于重置重建价值时： 赔偿金额＝保险金额－残余价值 保险金额小于重置重建价值时： 赔偿金额＝重置重建价值－残余价值 (2) 部分损失： 其一，受损财产的保险金额低于重建重置价值 赔偿金额＝保险金额×保障程度 或赔偿金额＝（损失金额－残值）×保险金额÷重置重建价值 其二，受损保险财产的保险金额相当于或者高于重置重建价值 赔偿金额＝损失金额－残值 2．流动资产、存货的赔偿计算 (1)全部损失 (2)部分损失 3．账外财产和代保管财产的赔偿计算 (1)全部损失 (2)部分损失 4．其他事项 (1)施救、抢救、保护费用与保险财产损失金额的赔偿 (2)因第三者对保险财产的损害而造成保险事故的 (3)保险财产遭受部分损失赔偿后，保险人应出具批单，注明该保单的保险金额减去赔偿金额后尚余的有效保险金额 例1：某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元，保险有效期间从2001年1月1日