第04章 商业银行现金资自豪产管理.pptVIP

* 第四章 商业银行现金资产管理 本章要点： 商业银行现金资产管理的目的和原则 存款准备金的管理 商业银行的现金资产与流动性需求 银行流动性需求的预测 流动性需求与来源的协调管理 * 第一节 商业银行现金资产管理的目的和原则 现金资产的构成 狭义的现金资产是指银行库存现金。一般意义上理解现金资产是指广义现金资产，即包括现金和准现金。从构成上来看,以下四类资产都属于银行现金资产的范畴： 　　 * 库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。 托收中的现金：是银行间确认与转账过程中的支票金额。 在中央银行的存款：是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。 存放同业存款：指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。 * 现金资产管理的目的及原则 现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。 基本原则 适度存量控制原则，这个原则是指银行现金资产必须保持在一个适当的规模。 适时流量调节原则，这个原则是指银行要根据业务过程中现金流量的变化，及时地调节资金头寸，确保现金资产规模适度。 安全性原则 * 第二节 存款准备金的管理 存款准备金 　　在中央银行的存款由两部分组成：一是法定准备金；二是超额准备金。存款准备金是商业银行现金资产的重要组成部分。 　　法定准备金是按照法定比率向中央银行缴