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结算中心应用手册 （内部版本） U8财务开发部 郄文静 2010年7月 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc266958508 一、产品概念 PAGEREF _Toc266958508 \h 2 HYPERLINK \l _Toc266958509 1.1相关概念 PAGEREF _Toc266958509 \h 2 HYPERLINK \l _Toc266958510 1.2应用目标 PAGEREF _Toc266958510 \h 3 HYPERLINK \l _Toc266958511 1.3应用价值 PAGEREF _Toc266958511 \h 4 HYPERLINK \l _Toc266958512 1.4适用对象 PAGEREF _Toc266958512 \h 4 HYPERLINK \l _Toc266958513 1.5产品接口 PAGEREF _Toc266958513 \h 5 HYPERLINK \l _Toc266958514 二、产品流程 PAGEREF _Toc266958514 \h 6 HYPERLINK \l _Toc266958515 三、主要业务介绍 PAGEREF _Toc266958515 \h 8 HYPERLINK \l _Toc266958516 2.1账户管理 PAGEREF _Toc266958516 \h 8 HYPERLINK \l _Toc266958517 2.2资金使用计划申报 PAGEREF _Toc266958517 \h 12 HYPERLINK \l _Toc266958518 2.2存取款业务 PAGEREF _Toc266958518 \h 14 HYPERLINK \l _Toc266958519 2.3通知存取款 PAGEREF _Toc266958519 \h 16 HYPERLINK \l _Toc266958520 2.4集团与分子公司之间资金的上拨、下划 PAGEREF _Toc266958520 \h 16 HYPERLINK \l _Toc266958521 2.5委托收付款 PAGEREF _Toc266958521 \h 18 HYPERLINK \l _Toc266958522 2.6内部销售 PAGEREF _Toc266958522 \h 19 HYPERLINK \l _Toc266958523 2.7集中结算 PAGEREF _Toc266958523 \h 19 HYPERLINK \l _Toc266958524 2.8结算手续费 PAGEREF _Toc266958524 \h 21 HYPERLINK \l _Toc266958525 2.9贷款业务 PAGEREF _Toc266958525 \h 21 HYPERLINK \l _Toc266958526 2.10利息计算、预提利息 PAGEREF _Toc266958526 \h 22 HYPERLINK \l _Toc266958527 2.11双敲审核 PAGEREF _Toc266958527 \h 22 HYPERLINK \l _Toc266958528 2.12生成凭证 PAGEREF _Toc266958528 \h 23 HYPERLINK \l _Toc266958529 2.13帐表查询 PAGEREF _Toc266958529 \h 24 HYPERLINK \l _Toc266958530 四、常见问题 PAGEREF _Toc266958530 \h 24 一、产品概念 1.1相关概念 活期存款，是存款人将其资金存入银行后可随时支取的存款。 个人活期存款账户每年结息一次，6月30日 结息日按当天挂牌公告的活期存款利率计息，结息后的利息并入本金起息，元以下尾数不计息。 未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息到清户日前一日。 协定存款，是开户时银行与存款人签订协定存款合同，约定基本存款额度、协定存款利率；结息时将协定存款账户中超过基本存款额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。 协定存款账户按季结息，其中基本存款额度以内的存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。 协定存款账户不允许透支。 定期存款，是一种事先约定支取日的存款，即在存款时银行与存款人事先约定存期、利率，到期后方可支取的存款。 定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计息，利随本清；遇利率调整，不分段计息。若提前支取，则按支取日