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第十八章 银行法 第一节 银行法概述 一、银行法的定义与体系 1、银行法的定义： 2、银行法的体系： 二、金融机构与金融市场体系 （一）金融机构体系 1、中国人民银行 2、商业银行 3、政策性银行 4、非银行金融机构 （二）金融市场体系 三、商业银行设立的条件 （一）内资商业银行设立的条件 1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程； 2、有符合法定的注册资本最低限额（10亿元人民币。城市合作银行注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作银行为5千万元人民币） 3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员； 4、有健全的组织机构和管理制度； 5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 （二）设立外资银行或外国银行分行的条件 1、申请者应已在中国境内设立代表机构2年以上， 2、申请者提出设立申请前1年年末总资产分别不少于100亿和200亿美元，申请者所在国（地区）有完善的金融监管制度。 3、外资银行、合资银行的最低注册资本为3亿元人民币等值的自由兑换货币，外国银行分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金。 第二节 货币发行、现金、金银 管理的法律规定 一、货币发行管理 1．集中统一发行 2．计划发行 3．经济发行（信用发行） 二、现金管理 （一）概念： 现金管理是国家授权银行等金融机构对各现金使用单位的现 金收付活动进行监督和管理的活动。 （二）种类 1、现金流通，即直接用人民币现金收付； 2、非现金流通，即收付货币的双方通过银行存款账户进行账面划拨 （三）制度 1．现金管理机构及管理对象 2．核定现金库存限额和控制坐支 3．现金使用范围 4．工资基金监督管理 三、 金银管理 1．金银管理机关的管理对象 2、统一管理、统购统配 3．禁止金银作为货币流通 4．保护合法特有的金银 5．金银出入境管理 四、妨害货币、现全、金银管理的法律责任 （一）妨害货币发行管理的法律责任 （二）妨害现金管理的法律责任 （三）妨害金银管理的法律责任 第三节 外汇管理的法律规定 一、外汇管理的概念与机构 1、定义：外汇是指以外国货币表示的、用于国际结算的支付手段，也是国际储备资产的重要组成部分。 2、种类： （1）外国货币，包括钞票、铸币等；（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包括票据、 银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）特别提款权，欧洲货币单位； （5）其他外汇资产。 3、 外汇管理，也称外汇管制，是指国家根据法律、法规、规章，对其外汇收支、买卖、借贷和国际结算、外汇出入国境等活动及本国货币的汇价进行干预和限制。 4、外汇管理机构 二、外汇管理的基本规定 （一）经常项目外汇管理 （二）资本项目外汇管理 （三）人民币汇率和外汇市场管理 四、妨害外汇管理的法律责任 （一）逃汇的法律责任 （二）套汇的法律责任 （三）扰乱金融的法律责任 四、信贷的法律规定 （一）概念： （二）信贷管理基本规定 1、存款准备金制度 2、资产负债比例制度 （1）资本充足率 （2）存货款比例 （3）资产流动性比例 （4）单一客户货款比例 三、存款的法律规定 （一）单位存款的规定 （二）储蓄存款的规定 四、贷款的法律规定 （一）贷款自主权原则 （二）贷款管理制度 1、贷款审查制 2、贷款担保制 3、贷款合同制 五、利率管理 （一）概念： （二）内容： 1、利率管理的权限 2、存货款利率的确定 3、结息规则 六、资金拆借市场管理 （一）概念： 1、资金拆借： 2、同业拆借 （二）同业拆借的主体和客体 （三）拆借的期限和利率 七、妨害信贷的法律责任 1、商业银行的责任 2、银行工作人员的责任 3、其他主体的责任 第五节 结算的法律规定 一、结算的概念和原则 1、结算的定义： 2、结算期限的规定 3、结算的原则： （1）恪守信用、履约付款 （2）谁的钱进谁的账，由谁支配 （3）银行不垫款 二、银行账户管理 1、开设账户管理 2、账户使用管理 三、结算方式的规定 1、汇兑 2、委托收款 3、托收承付 4、票据结算 四、妨害结算管理的法律责任 * * * * * *