济大保险学第五单元——保险利益原则资料.pptVIP

1、保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系； 2、衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益的标志，是看投保人或被保险人是否会因该保险标的的损毁（灭失）、伤害而遭受经济上的损失。 在保险利益的主体规定上财产保险合同和人身保险合同有所区别：对保险金有请求权的人对保险标的要有保险利益。 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。  财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 （保险法第十二条、第三十一条 第四十八条） 第二节 保险的基本原则 —保险利益原则 三、各类保险的保险利益 （一）财产保险的保险利益 —通常基于财产的现有利益和期待利益而产生的。 对财产具有保险利益的人大致有以下一些情况 财产所有人对其所有的财产有保险利益。 ——财产所有人因其所有的财产一旦损失就会给自己带来经济损失而有保险利益，他可以为该项财产投保。如家庭户主可以为自己的家庭财产投保家庭财产保险。 财产合法的占有人、经营人对他们所占有、经营的财产有保险利益。 ——这些人虽然对财产没有所有权，但有合法的占有、经营等权利，如果财产遭受损失，同样会给他们带来经济损失，他们因此而有保险利益，有权为这些财产投保。如企业经营者可以为其经营的财产投保企业财产保险 抵押权人、质押权人、留置权对他们所受押、质押、留置的财产有保险利益。 ——抵押、质押、留置都是债权的一种担保，当债权不能获得清偿时，抵押权人、质押权人、留置权人有从受押、质押、留置的财产价值中优先受偿的权利。他们因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系，因而有保险利益。如办理住房抵押贷款的银行可以为其受押的住房投保抵押贷款房屋保险。 抵押权指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人未履行债务时，债权人依照法律规定的程序就该财产优先受偿的权利。 质押，就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个区别就是，质押无法质押不动产（如房产），因为不动产的转移不是占有，而是登记。 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 财产保管人、承租人、承包人对他们所保管、租用、承包的财产有保险利益。 ——这些人保管、租用、承包财产是要负一定经济责任的，因此他们可以通过投保以使自己的保险利益得到保障。如旅馆可以为旅客托付它保管的物品投保有关的财产保险。 合同产生的保险利益。 ——由于合同关系，当事人一方或双方对保险标的物具有保险利益。 (三)责任保险的保险利益 各种固定场所的所有人或经营人，对其顾客、观众等的人身伤害或财产损失依法承担经济赔偿责任的。 各类专业人员，对由于工作疏忽或过失致使他人遭受损害依法承担经济赔偿责任的。 制造商、经销商等因商品质量给消费者造成人身伤害或财产损失，依法承担经济赔偿责任的 雇主对雇员在受雇期间因从事与职业有关的工作而患职业病或伤残、死亡时应依法承担的医药费、工伤补偿、家属抚恤责任的。 （四）信用保证保险的保险利益 在经济合同中，因义务人不履行合同条件，只是权利人遭受经济损失，可以通过投保信用保证保险，由保险人承担经济赔偿责任。保险人承担的是一种信用风险，权利人或义务人对这种信用具有保险利益。 信用保险：一旦义务人不履行义务，就会造成权利人的经济损失，因此权利人对于义务人的信用具有保险利益。 保证保险：由于义务人不履行义务，致使权利人遭受损失，由义务人的担保人负责赔偿，因此义务人对请求保险人对信用给予保证有保险利益。 第二节 保险法的基本原则 —保险利益原则 三、规定保险利益原则的意义 1、与赌博从本质上划清界限 保险：保险人通过科学计算保费，建立保险基金，补偿被保险人由于保险事故造成的经济损失，虽然对于个体来说，投保人以较少的保费换取可能高出千倍的利益，但对于投保人总体来说体现人类互助精神； 赌博：基于个人私利，以图不劳而获，以小的损失谋得较大经济利益的投机行为，损害社会利益。不以发生一定数额的损失为前提，也不以补偿损失为原则，与保险