我的课奖品件保险公司.pptVIP

　 而此次日本保险公司用实际行动给受灾的日本民众撑开了一把“保护伞”，除了彰显了与民众共进退的企业精神，更重要的还在于日本制度设计的合理以及政府的支持。 据三井住友海上火灾保险公司驻中国总代表余晨辉的说法，日本作为一个地震频发国家，早在1966年就颁布了《地震保险法》。根据该法，地震保险的对象仅限于居民住宅及住宅内的家庭财产，地震保险不能单独购买，而是与家宅火险一起捆绑销售，投保人在购买家宅火险后，可以选择是否购买地震保险附加险。地震保险的保险金额仅限于火险保险金额的30 %-50%，且建筑物的保险金额最高上限为5000万日元，家庭财产的投保最高上限为1000万日元。 当房屋或家财受到地震灾害时，其损失程度一般分为“全损”、“半损”和“部分损”。损害程度的不同，其理赔的方法也各不相同。如果全损，则按照地震保险金的100%理赔；半损，按照地震保险金的50%理赔；部分损，则按照地震保险金的5%理赔。 由于地震风险巨大，日本的地震保险采取的是商业保险公司与政府共同承担风险的方式。投保人将保费交给直保公司 ,直保公司将所有地震险保费全部以再保险形式分出。其分出对象是一家专门从事地震再保险的公司——日本地震再保险株式会社(JERC)。这家专门的再保公司按一定比例将保费分出给政府和直保公司，剩下的自留。如此形成一个直保公司、再保公司和政府三位一体的地震风险承保共同体 保险金的赔付按金额大小分为三段式。第一段为1150亿日元以下，这部分是由商业保险公司(直保公司+地震再保险株式会社)承担100%赔付责任；第二段为1150亿日元-19250亿日元，这部分由商业保险公司与政府各承担 50%；第三段为19250亿日元-55000亿日元，这部分由政府承担95%赔付责任，商业保险公司只承担5%。此外，日本的保险公司还必须按一定比例将保费作为巨灾危险准备金储备下来。 虽然日本保险业的风险可控，但对全球保险业而言，“3·11”地震是今年的春天分外寒冷。 　　日本大地震发生的第二天，美国风险咨询机构AIRWorldwide发布分析称，日本强震可能会导致保险损失金额高达350亿美元。德国DZ银行分析师ThorstenWenzel表示，这还不算海啸和余震引发的其他损失。3 月13日，AIR发布预估数据，在日本大地震最严重的4个地区中，有260亿美元的投保财产离海岸线仅隔3公里，而四大主要受灾地区大约有3000亿美元的财产保险 不少人还觉得AIR的估计太乐观，瑞士信贷认为，地震给全球保险业造成的损失在100亿美元到500亿美元之间，加上海啸和余震，全球保险业要咽下600亿美元的账单 中国地震险“亮了” “如果高价买来的房子遇上地震，还要继续为废墟还房贷(房贷险不覆盖地震)，这日子还怎么过？” 这话放在几年前或许是杞人忧天，不过经历汶川地震，新西兰地震，云南地震，日本地震……人们开始为各种《20 12》里的虚拟情节做现实打算。 但是，哪些保险能保地震？ “国内的人寿保险和意外保险一般都将地震等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的，但在财产险中地震等自然灾害一般属于除外责任，不过有时也可以用附加险的形式承保地震损失。”上海财大朱文革教授对《新民周刊》表示。 和日本一样，中国地震险也是作为一种附加险，并非所有“财产综合险”都将“由于烈度达到或超过保险标的所在地抗震设防标准的地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸造成保险标的的损失”纳入“保险责任”。地震附加险费率一般比较高，在主险费率的10%左右。 日本在1995年阪神地震之后，地震险投保率从10%上升到17%左右——在中国，也许连听说过地震险的人都不到17%。 　　“目前地震险市场接受度比较低，其实问题不在市场上是否有合适的地震保险，如果确实有需求，市场自然会设计出合适的地震保险产品。问题是一般人都不太愿意花额外的钱去购买地震保险。”朱文革说，“虽然在像这次的日本地震发生后，也许确实会影响一些人有兴趣购买地震保险。但这种影响是有限的，并且很快就会消失。这也是地震保险不成气候的主要原因之一。” 　　中国每年自然灾害造成的经济损失在1000亿元以上，但保险赔付通常只占5%左右，远低于36%的全球平均水平。以2008年汶川地震为例，当年直接经济损失为8451亿元，而相关保险赔偿仅为16.6亿元，占比不到1%。反观1994年美国洛杉矶北岭地震造成的850亿美元经济损失中，有153亿美元得到保险赔偿。 　　电影《2012》中，看到中国军人面对灾民喊出“党和政府会在你身边”时，中国观众会心地笑了。在地震洪灾等巨灾主要发生在农村与郊区，这些地区的保险密度与保险深度比城市更低，大部分受损财产都没有投保 当然，不仅仅是意愿的问题。 朱教授指出，“地震等巨灾保险市场缺失的一个原因是因为资本市场并