借款合同(李海瑞).pptVIP

第一节 借款合同概述 第二节 当事人的权利与义务 第三节 民间借贷 第一节 借款合同的概念和特征 （一）借款合同的概念 借款合同是指当事人双方就借款人向贷款人借款，到期返还借款或并支付利息而达成的协议。 （二）借款合同的特征 在借款合同中，提供借款的一方为贷款人，接受借款、到期返还借款并支付利息的一方为借款人。 二、借款合同的分类 借款合同按照主体的不同，可以分为以金融机构的借款合同和以非金融机构的借款合同。 ? ? ? ? 1、金融机构的借款合同 ? ? ? ? 2、非金融企业之间的借款合同 -- 从国家管理的角度看，借款合同可以分为民间借款合同和信贷合同两大类。 民间借款合同是指公民个人之间，出借人将属于其合法收入的货币资金借给借款人，借款到期时借款人归还所借货币资金和利息的合同； 信贷合同是指经营贷款业务的商业银行、信用合作社将货币资金出借给法人、其他经济组织或者个人使用，贷款到期时借款人归还所借资金和利息的合同。 民间借贷法律条款 对于实践中存在的自然人与企业（非金融企业）之间的借贷行为，最高人民法院的批复规定：自然人与非金融企业之间的借贷行为属于民间借贷，在不违反法律、行政法规的前提下，只要双方意思表示真实即可认定有效。 二、借款合同的特征 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。其特征具体表现如下： 1.借款合同主体范围十分广泛，包括国家金融机构的借贷和民间的平等主体。 借款人和贷款人应当具备签订借款合同的缔约能力。 如果法律、行政法规对借款合同的主体有强制性规定，则违反这些规定会导致借款合同确定无效。 2.对于金融机构借款合同来讲，借款合同是诺成合同，只要双方当事人协商一致，借款合同即告成立，自成立时生效； 而民间借款合同由于其互助性质，不应对贷款人规定过于严格的义务，自贷款人提供借款时生效，为实践合同。 3.借款合同是双务、有偿合同。 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应按约定支付违约金。 借款人也有按期偿还借款并支付利息的义务。 民间借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定，对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 4.借款合同一般是要式合同。 《合同法》第197条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”贷款人为金融机构的借款合同，应当采用书面形式。贷款人是自然人的，借款合同的形式由当事人自由决定，可以采用口头行使，也可以采用书面形式。 5.借款合同的标的物只能是货币，不能是非货币的其他财物。 第二节 当事人的权利与义务 （一）贷款人的权利义务 1.对借款用途的检查、监督权、保密权； 2.请求归还借款的权利； 3.请求支付利息的权利； 4.按照约定期限、数额提供贷款的义务； 5.不得预先在本金中扣除利息的义务。 1、贷款人的保密 义务 在合同订立时，贷款人要了解借款人的资力。这就很可能涉及借款人的商业秘密。再如，《合同法》第202条规定：“贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。”这种检查、监督也很难回避借款人的商业秘密，贷款人自应保密。否则构成侵权责任，也可构成违约责任。 2.请求归还借款的权利 是否按照约定的借款用途使用借款，关系到借款的安全，借款用途不同，借款人的偿付能力会受到影响。《合同法》第203条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。  4.按照约定期限、数额提供贷款的义务； ? 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 5.不得预先在本金中扣除利息的义务。 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。应当注意：贷款人预先扣除利息，等于没有按约定的数额提供借款，因此借款人可追究贷款人的违约责任。 （二）借款人的义务 1.订立合同时，按贷款人要求提供与贷款有关的业务活动和财务状况的真实情况； 2. 按照约定提供担保; 3.按照约定的日期和数额收取借款； 4.按照约定用途使用借款； 5.接受检查、监督； 6.按照约定的期限支付利息、返还借款。借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，按实际借款的期间计息。 7.借款人可以在还款期限届