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(美国)标准普尔家庭资产象限图 储蓄帐户 短期消费（多与少） 3-6个月日常生活开销 投资帐户 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 稳健帐户 资金安全 收益稳定 持续成长 长期规划 保障帐户 专款专用以小博大 抵御家庭重大风险 10% 30% 20% 40% 分帐户解读： 帐户名称 资金占比 帐户特点 对应理财目标 适用理财工具 储蓄帐户 10% 资金用于满足3-6个月的日常开销，流动性要求最高 短期消费目标、家庭应急资金 银行活期储蓄、银行短期理财产品 分帐户解读： 帐户名称 资金占比 帐户特点 对应理财目标 适用理财工具 保障帐户 20% 专款专用、以小博大、针对家庭重大风险设置的专项资金帐户 防范意外、健康、重疾风险 保障型保险 分帐户解读： 帐户名称 资金占比 帐户特点 对应理财目标 适用理财工具 投资帐户 30% 高风险高收益、理性操作、不懂不做 提高生活品质的非必需理财目标 股票、基金、公司债券、期货等 股票 风险高 专业性强 “政策市” 房产 门槛较高 政策影响 变现能力 黄金 国际性 安全性 变现力 分帐户解读： 帐户名称 资金占比 帐户特点 对应理财目标 适用理财工具 稳健帐户 40% 资金安全、收益稳定、持续成长 个人/家庭必达的理财目标 定存、债券、分红险等 资金安全 收益稳定 长期规划 分红保险 金融三驾马车助你必达目标 金融三驾马车：银行、证券、保险 三种理财工具：定存、债券、分红险 家庭资产配置方案（激进型） 储蓄帐户 30,000元 =5000元/月X6月 投资帐户 130,000元 股票8万基金5万 稳健帐户 100,000元 分红险10万 保障帐户 40,000元 重疾险3万 寿险意外险1万 （注：同样是三十万的家庭总资产） 家庭资产配置方案（稳健型） 储蓄帐户 30,000元 =5000元/月X6月 投资帐户 80,000元 基金5万黄金3万 稳健帐户 150,000元 分红险15万 保障帐户 40,000元 重疾险3万 寿险意外险1万 （注：同样是三十万的家庭总资产） 理财案例 客户：钱先生（三十二岁） 家庭情况：新婚，计划两年后生宝宝 资产状况：除房产外，金融资产共计约二十万 理财目标：二十年孩子上大学（一百万） 钱先生资产配置方案 储蓄帐户 18,000元 =3000元/月X6月 投资帐户 62,000元 基金6.2万 稳健帐户 100,000元 分红险10万 保障帐户 20,000元 重疾险1.5万 医疗及意外险0.5万 钱先生产品配置 储蓄帐户 活期存款 投资帐户 XX基金6.2万 稳健帐户 财富成长二号两全保险(分红型) 保障帐户 安康重疾险 安心住院津贴保险 安顺住院医疗保险 千里之行始于足下 幸福生活源自规划 谢谢聆听！ 对投资帐户的管理一定要避免几个误区： 一、方法随大流。　　随波逐流，一哄而上，人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如说办公室有人买基金赚了20%，回家后我就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。所以说理财要自主，要自己做财务的主人。误区二：不控制风险，迷信“高风险高收益”。　　凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，人们通常说的”高风险高收益”这一说法并不科学，甚至有一些对人们的误导作用。　　投资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，根本就不存在”无风险高回报”的事情。职业投资人看一个项目，首先关注的是风险，其次才是收益，不能合理控制风险就无法获取收益；而业余投资人看一个项目，首先关注的是收益，而对风险极少关注，往往导致巨大的损失。要成为一名成熟的投资者，必须时刻紧绷”风险”这根弦，抵御”高收益”的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。理财时，首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，然后你才能获利。误区三：冲动　　投资不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，赔钱往往都是因为两个字——冲动。误区四：没有合理的预期　　理财应该抱有合理的预期，比如你去年买基金，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。一些客户在与理财师沟通中，一张口就要是一年收益不少于30%。理性地说，如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。去年全国的仅仅平均收益是2%。 * * 对投资帐户的管理一定要避免几个误区： 一、方法随大流。　　随波逐流，一哄而上，人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如说办公室有人买基金赚了20%，回家后我就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。所