非财务信息的不对称偏差分析法及财务信息的逻辑检验.pptVIP

All rights reserved DX 非财务信息的不对称偏差分析法及财务信息的逻辑检验 非财务信息和财务信息的分析组成小额贷款分析主体。 小额贷款分析围绕两个问题展开：还款意愿和还款能力。 非财务信息分析 财务信息分析 还款意愿 还款能力 第一部分 软信息的重要性 第一部分 部分软信息理解 年龄 年龄与家庭情况是否对称 结合当地风俗 综合年龄、学历等因素 判断客户姻状况是否正常。 年龄与财产状况是否对称 年龄不小了却没什么资产 年龄很小却资产不少 这些偏离正常的情况，都是需要信贷员在分析中去了解的。 年龄与经营历史及经营履历是否对称 客户经营同一生意的时间越长，生意风险释放的相对越多，也就是说客户至今能够面对并解决很多问题。 客户经营期限在一年以内的生意，风险相对大。特别是有大量应收账款的客户。（申请金额对经营期限的要求。） 对于年龄大，但在履历显示经常更换生意类型的客户，特别是更换的生意类型之间没有相关联性的，要格外警惕。 第一部分 部分软信息理解 家庭 如未婚 父母的情况 父母对客户的影响 家庭其他成员情况 已婚 妻子或丈夫状况 孩子状况 如：申请人每年有不错的经营收入，但申请人的妻子或丈夫并没有与申请人共同经营且收入