2019年七柜面代理业务.ppt

商业银行柜面业务;项目七  柜面代理业务;任务一 柜面代理业务基本知识;活动一 认识柜面代理业务的内容 ;二、柜面代理业务的内容;任务二 代收代付业务;活动一 掌握代发工资业务 ;1、形式;二、代发工资业务的基本规定 1、代理行应与发薪单位签订“委托银行代发工资协议书”。 2、代理行按代发工资的实际金额向发薪单位收取一定的手续费，收费标准由双方商定并在协议中明确。 3、如果用数据文件传输方式办理代发业务，则必须对发薪单位的软盘数据文件格式加以规范化。 4、代发工资实行实名制，个人有效身份证件号码由发薪单位统一提供和确认。 5、代理银行营业网点不得为委托单位垫款。;三、代发工资业务的基本流程 1、开立账户 ;2、代发 ;3、续转代发 代发工资续转业务与代发流程业务基本一样，只不过代理行无须重新为发薪单位设置代发工资编号，无须为职工建立代发工资储蓄账户，只需将月工资清单、支票、进账单及代发工资数据软盘送交柜员，柜员审核无误后，进行续存业务系统操作即可。;4、取款 职工（客户）凭借代发工资储蓄存折到通存通兑的网点办理存取款时，经办人员应先补登存折，然后按照活期储蓄存取款手续办理； 可利用免费电话银行进行查询； 因存折（储蓄卡）或信用卡丢失等原因办理挂失，需财务部门出具相应证明协助办理挂失手续，并在挂失补发后，将新账号及时通知财务人员以便及时修改。此期间如遇发工资，则可能领取现金，由单位财务部门自行处理。;活动二 了解代理收费业务 ;一、代理收费业务的有关规定 1.银行按协议规定的时间从存款人的信用卡、借记卡、活期存折上代收有关费用，并通过转账方式划至收款单位的存款账户中。 2.银行可按代理业务的实际金额向委托人收取一定的手续费，收费标准由双方协商确定，并在协议中明确。 3、代理收费业务处理方式有实时代缴、主机批量扣划。; 代理收费业务处理方式一览表 ;二、代理收费业务的基本流程 1、开立 ;2、代收代扣 ;任务三 代理保险业务;活动一 认识基本规定 ;一、代理保险业务范围 目前，银行代理保险业务不仅包括代收保险费、代付保险费、代理销售保险产品等传统业务，而且还涉及协议存款、资金网络结算、保单质押贷款等新业务领域。 二、保险费缴费方式 1、客户保险费缴费的方式可选择趸缴（一次性）和分期缴两种方式。 2、趸缴，即一次性付清保费。优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。 3、分期缴，按照保险合同的约定有年缴或季缴、月缴等方式。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少。 4、若考虑到缴费期内通货膨胀的因素，两者的价格没有太大差别。;活动二 了解主要操作流程 ;任务四 代理国债业务; 活动一 认识基本规定;二、代理凭证式国债业务的基本规定 1、凭证式国债收款凭证属于重要空白凭证，必须由人行统一印制。 2、凭证式国债具有通兑功能，允许在同城范围内实行通兑。 3、凡在发行期内售出的凭证式国债，均按对年对月对日的方法确定到期日并付息；在发行期结束后售出的凭证式国债，以售出日为起息日，终止日为该国债规定的到期日（即再售出截止日）。 4、提前兑付凭证式国债本息时，应按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。在发行期内提前兑取时，不计付利息。发行期结束后，持有时间不满半年的一律不计付利息，逾期兑付的不计逾期利息。凭证式国债提前兑取只能全部提前兑取，不能部分提前兑取。 ;三、代理记账式国债柜台交易有关规定 记账式国债柜台交易是指商业银行通过其营业网点与投资人进行国债买卖，并办理托管与结算的行为。有关规定如下： 1、除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。 2、在商业银行柜台进行交易的国债是指由财政部指定、经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的记账式国债。 3、商业银行根据人民银行政策要求，目前向柜台债券投资者收取的主要费用有：开户费10元/户；转托管费20元；非交易过户费50元；托管费暂不收。 4、由于各承办银行是在人行规定的最大债券买卖价差幅度内，自主确定柜台交易的买价和卖价，因此各承办银行间的记账式国债买卖价格不一定相同。 5、客户进行柜台记账式国债交易，除获得债券持有期的应计利息外，还可能获得因债券价格高于或低于其票面价格而产生的资本收益或损失。;四、代理储蓄国债（电子式）业务的有关规定 1、投资者认购、提前兑取储蓄国债（电子式）时，应提供本人或授权人签字的书面申请。书面申请内容应至少包括：姓名、个人国债账户号、资金账号、债券代码、债券简称、面额、申请时间等。 2、试点商业银行办理认购业务时，应在投资者资金账户中扣减资金的同时，将认购额度记入其个人国债账