如何才能有效识别可疑交易.pptVIP

　新型诈骗洗钱 开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子开户），如开户时间、地点、网点比较集中，起始额较小，身份证为异地、偏远山区、老人等 沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小额测试 分散转入：多笔资金从各地分散转入 迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账户不留余额 ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜 年轻化：80、90后年轻人，伪造高校学生、教师身份 黑人护照开户：多为南非、也门、加纳、尼日利亚等护照 可疑交易类型及识别点 案例 湘西“满堂红”诈骗案 黑人团伙涉外诈骗案 　非法集资洗钱 集资：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款 开卡：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确 规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间 数额：万元整数倍（近年来出现拆分，需要按日汇总） 人群：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休人员 项目：现场可能找到投资项目宣传品/材料，有汇款单用途填写“投资” 分工：账户分工明显，收款账户 “分散转入、集中转出”；中转账户 “快进快出、频繁收付”；返款账户 “集中转入、分散转出” 可疑交易类型及识别点 　非法传销洗钱 集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市 收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可能变更 金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数 提现：汇款累积到一定金额后提现 周期：资金交易具有一定的周期性（一般以一周为周期） 金字塔：资金网络呈现“金字塔型” 留存信息：同批开户客户居住地较集中 收款人身份：多为非城市年轻居民 无视风险：无视银行风险提示，疑被“洗脑” 网络：网络传销开始蔓延 可疑交易类型及识别点 案例 新疆克拉玛依宋某非法传销案： 1、大额资金存入，小额资金返款； 2、经常带领他人向同一账户汇款，且为某金额整数倍； 3、交易对手众多，金额巨大。 　POS套现 经营性质：账户资金来源与商户经营性质不符 非面对面：账户交易类型多为POS和网银交易，有意回避柜面交易 过渡性：账户收付交易频繁，过渡性质明显 公转私：POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人或关联人账户，之后频繁支取现金或者分散转付信用卡客户或其他个人 更换账户：多头开立开户，频频更换，账户交易一段时间后就不再交易或销户，再使用新的账户交易 刷卡金额：套现商户在申请POS业务成功后，短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主 可疑交易类型及识别点 　POS套现 信用卡刷卡：套现商户的交易中，信用卡的刷卡比例极高 异地卡：套现商户交易清单显示“购买者”多为异地卡，少有本地人光顾，与同类市场主体经营不符 小规模：套现商户绝大多数为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户，经营范围多为服装、建材等批发与零售。 扣率：在银行卡收单扣率方面，套现商户多设置为低于1%的批发类商户或采取定额手续费和手续费封顶的结算方式 可疑交易类型及识别点 案例 1、海南全某、许某非法经营案： 利用不锈钢材料店频繁刷卡、赌博窝点套现 2、新疆哈密温某等非法经营案： 开设手机经营店、借用他人店铺资料申请POS 可疑交易类型及识别点 涉税犯罪 行业：主要集中为进出口贸易、废旧物资回收、资源再生 账户：名为个人账户，实为公司转移资金所用 批量存单：经办人多为公司会计，以员工名义批量开立存单；分批代理结清存单，转入其账户，然后取现或转公司高管人员 公转私：频繁大额公转私，再通过本票或现金转公司高管人员 重复交易：本可一次交易完成的业务却采取多次复杂方式完成 过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致 交易规模：资金交易量与注册资本和经营规模明显不符 可疑交易类型及识别点 　 恐怖融资 融资渠道：慈善机构、非营利组织、企业、个人自筹、募捐、犯罪所得筹集等 高风险地区：恐怖活动高风险地区开户，如新疆和田、喀什 客户身份：来自高风险地区，如上，身份证号码以65开头 背景：经济条件较差的新疆籍人员，往往享有低保 职业：一般为无业 客户年龄：集中在60-90年代，80-90年代占比较高 可疑交易类型及识别点 　 恐怖融资 金融机构：具备通存通兑、基层网点分布较广的金融机构，如农业银行、邮储银行、农村信用社等 交易模式：一般为集中转入、分散转出 交易金额：较小，通常为几百元或几千元 资金形式：现金存入和支取 交易方式：通常在异地使用ATM取现 特定时间交易异常：平时交易频率和额度不大，但在恐怖活动发生前后出现较大额交易（可能发生在亲属账