“中国银行卡之地战”案例分析报告.docVIP

“中国正在上演的银行卡之战” 案例分析报告 姓名（学号）： 刘心贻（120120971） 王 昱（120120972） 袁丽君（120120973） 黄 姣（120120977） 李 伟 （120121012） 李亚楠（120120982） 日 期： 2012 年11 月28 日 一、中国银行卡的需求弹性分析 对2009-2011 年间中国银行卡的需求价格弹性、需求收入弹性和交叉价格弹性进行分析。结果表明：储蓄卡需求相对于价格表现为缺乏弹性而信用卡需求相对于价格表现为富有弹性；储蓄卡需求相对于城市居民收入和农村居民收入都表现为缺乏弹性，而对信用卡需求相对于城市居民收入和农村居民收入都表现为富有弹性；交叉价格弹性为正表明这二种卡表现为替代品 。 理论基础及指标的选择 本文的理论基础是经济学中的需求弹性理论，具体分析了三种弹性：需求价格弹性、需求收入弹性和需求的交叉价格弹性；相关的三类指标有：银行卡的发行量、银行卡的价格和消费者收入。 （1）需求弹性的基本理论 “弹性”是西方经济学领域的经典概念，是指一种物品的需求量或供给量对其决定因素中某一种的反应程度。弹性越大，说明需求量或供给量对其决定因素变动的反应程度越敏感， 反之， 则越不敏感。在决定需求量的诸多因素中，人们通常关注的是物品的价格、消费者收入水平和该物品替代品或互补品的价格，于是就有了需求价格弹性、需求收入弹性和需求的交叉价格弹性。 需求价格弹性是衡量需求量对价格变动的反应程度，计算方法为：需求价格弹性=需求量变动百分比÷价格变动百分比。需求收入弹性是衡量需求量对消费者收入变动的反应程度，计算方法为：需求收入弹性=需求量变动百分比÷收入变动百分比。需求的交叉价格弹性是衡量一种物品的价格变动时，另一种物品的需求量如何随之变动，计算方法为：需求交叉价格弹性=物品Y的需求量变动百分比÷物品X的价格变动百分比。 （2）银行卡需求弹性分析指标和数据的选择 银行卡需求量是指人们在一定的经济条件下对银行卡的有支付能力的需要。因此本文选择银行卡发行量数作为银行卡的需求量。银行卡价格应指银行卡的成本或者年费。 消费者收入是指将国家作为教育需求的主体，消费者收入应选择全国GDP 总量或人均GDP， 但这两个指标均不能代表对某种需求的支付能力。因此，本文中消费者收入选择城、乡居民人均收入来替代城乡人均收入既是个人的支付能力的体现，同时也衡量了整个社会的支付能力。本文选择2009年和2011 年两个年度的数据，计算2009-2011 年间的弹性值，时间跨度为3 年，具体数据如表1 所示。 表1：银行卡需求弹性分析相关数据 年 份 指 标 名 称 2009年份 2011年份 银行卡需求量指标 储蓄卡发行量(张) 19.02亿 25.64亿 信用卡发行量(张) 1.75亿 2.85亿 消费者收入指标 城镇居民人均收入(元) 17175 23979 农村居民人均收入(元) 5153 6977 银行卡价格指标 储蓄卡价格（元） 10 0 信用卡价格（元） 100 80 2． 银行卡需求的价格弹性、收入弹性、交叉价格弹性的计算 （1）银行卡需求价格弹性 因为每个银行很长一段时间的银行卡价格变化很小，且很多银行为了获得价格竞争优势，常常不收手续费，或者降低年费。本文都是采取的弧弹性进行计算，具体如下： 储蓄卡需求价格弹性=（25.64-19.02）/（（25.64+19.02）/2）÷（10-0）/（（10+0）/2） =0.148 信用卡需求价格弹性=（2.85-1.75）/（（2.85+1.75）/2）÷（100-80）/（（100+80）/2） =2.17 （2）银行卡需求收入弹性 城镇居民储蓄卡需求收入弹性=（25.64-19.02）/（（25.64+19.02）/2）÷（23979-17175）/（（23979+17175）/2）=0.897 城镇居民信用卡需求收入弹性=（2.85-1.75）/（（2.85+1.75）/2）÷（23979-17175）/（（23979+17175）/2）=1.424 农村居民储蓄卡需求收入弹性=（25.64-19.02）/（（25.64+19.02）/2）÷（6977-5153）/（（6977+5153）/2）=0.987 农村居民信用卡需求收入弹性=（2.85-1.75）/（（2.85+1.75）/2）÷（6977-5153）/（（6977+5153）/2）=1.567 （3） 银行卡的交叉价格弹性 本文选择