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大学生互联网理财状况分析及对教育工作的启示 摘要：互联网金融背景下，作为金融产业快速发展的产物——互联网理财产 品吸弓I着众多投资人的目光。其中，众多的互联网理财产品以其〃成本低、效率 高、覆盖广、发展快〃的特点，成为了投资者新的投资目标。大学生群体作为拥 有一走投资理财知识和极强学习能力的群体，是互联网理财产品的主要使用群 体。但互联网理财产品也为一些缺乏风险意识、判断能力不足、热衷追赶潮流的 大学生埋下了荒废学业、盲目消费、助长投机心理的隐患。因此，如何引导大学 生正确认知互联网理财产品带来的机遇和蕴含的风险，从互联网理财产品中挖掘 教育资源和教育方法，需要加以深入研究。 关键词:互联网；理财;大学生;教育工作 引言 互联网金融是传统金融行业与互联网平台利用互联网技术和信息通信技术 实行开放、平等、合作、共享相互融合而成的新型金融模式。互联网理财产品是 互联网金融的一种创新模式,是使用互联网技术、移动通信技术开展金融理财产 品网络销售的金融服务。在一走程度上，多种多样的互联网理财产品为人们提供 了更多的选择,从而拓宽了人们的投资渠道。 大学生是未来进行投资理财、参与互联网理财市场的主力军，这主要是因为 大学生这一代是在互联网高速发展的背景下成长的,能够接受互联网理财产品这 种新兴事物，而且大学生可支配的资金有限，互联网理财产品这种低门槛、高收 益、易操作、信息透明的特点刚好满足他们的需求。那么，当代大学生在互联网 金融背景下，呈现岀怎样的理财状况以及存在哪些隐患，需要我们深入硏究。 一、大学生互联网理财状况分析 通过回顾已有的调查硏究并结合了技术接受模型(TAM )的理论基础,即 运用理性行为理论研究大学生对互联网理财接受程度的一个模型，我们对大学生 理财状况进行了如下分析(见下图)。 1?自我认知。自我认知，也叫自我意识，是每个人对自身存在的察觉，包括 对自己行为和心理状态的认知。本文关于自我认知的研究在于大学生使用互联网 理财产品是否需要具备一定的理财知识和理财观念。现在的大学生或许大部分都 没有认清自己是完全独立的个体，仍然没有把自己当成一个成年人来看待，所以 对待一些事情，他们都认为〃这是我爸妈应该做的事情，我还没有到该做这件事 情的时候,例如理财。一些学生不接触理财的原因是〃我们不需要理财〃 〃父母 每月给的生活费就是让我们花光的，何来理财之说〃 o这种思想体现岀大学生缺 乏对理财行为的自我认知，也从侧面反映出家庭教育和学校教育在理财观念培养 以及知识的传递方面的漏洞。 2.社会影响。社会影响是一种非常普遍的社会心理现象，是指由于社会压力 而发生的个人行为与态度朝社会占优势的方向变化的过程。新事物的出现往往都 是要经历很长一段时间才会被人们所接受，发展需要一走的时间。随着近几年科 技逐渐融入人们的生活中,互联网理财产品也走入人们的视野并逐渐被重视起 来，人们不需要再去银行排队取号等候进行理财咨询”自己在家就能够选择合适 的理财产品进行投资。大学生作为社会必不可少的主体分子，潮流取向与他们密 切相关，因此大学生接触互联网理财产品的不在少数，这就是社会影响之中的社 会环境影响大学生进行互联网理财的表现。社会影响还包括家庭教育、学校教育 等。习近平主席说过：〃今天的学生就是未来实现中华民族伟大复兴中国梦的主 力军。〃而理财是必不可少的一项基本能力，倘若连金钱都管理不好何以成为复 兴中国梦的主力军。所以，从小培养理财能力,需要的是家庭以及学校对培养学 生理财观念的重视，让学生从小养成理财习惯。 3.风险感知。风险感知,即感知风险，最初是由哈佛大学的Bauer从心理学 延伸出来的。他认为：〃消费者任何的购买行为，都可能无法预知其预期的结果 是否正确，而某些结果可能令消费者不愉快，所以，消费者购买决策中隐含着对 结果的不确定性。”而这种不确定性z也就是风险最初的概念。相对于有固定收 入的社会人士而言，进行投资理财的资金是存放在一旁的盈余资金,而对于大学 生而言，想要进行投资理财，就得分出一部分的生活费，因此互联网理财产品的 低门槛、易操作成为了大学生的不二选择。但是，有投资必定会有风险,尤其是 对于用生活费进行投资的大学生而言，投资的风险性是他们最担心的，这也是他 们不愿过多接触理财的原因,只有降低投资的风险性才能让大学生〃甩开膀子〃 去投资。如何降低风险性?这就需要一定的理财知识,只有专业的知识才能帮助 大学生找准理财产品，最大程度地降低理财风险。 4?感知有用。反映一个人认为使用一个具体的系统对其工作业绩提高的程 度，这就是感知有用。对于大学生而言，大学生活中有许多地方需要用到钱，那 倘若生活费不够了该怎么办？这时候，互联网投资理财产品就会成为许多大学生 的选择。对于一部分大学生而言，进入大学就是给了他们一个完全自由