第四章 保险合同3..pptVIP

§2.2保险合同的客体 保险合同的客体是保险利益。保险利益是指投保人对保险 标的所具有的法律上承认的利益。保险合同双方权利义务指向 的是附着在保险标的上的经济利益，即保险利益，而不是保险 标的的本身。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人 的寿命和身体。保险标的是保险合同权利义务直接指向的对象。 保险标的是投保人经济利益的物质载体，投保人转嫁风险的目 的就是基于这种利益——保险利益。 不同保险标的，保险价值不同，面临的危险种类、危险 因素多少、危险程度高低不同，直接影响着保险人所承担的义 务，也使投保人所付的对价（保费）随之变化。保险标的是保 险合同客体的重要组成部分，影响着保险合同权利义务内容。 但它不等同于保险合同的客体。 我国《保险法》第12条明确规定：投保人对保险标的应 当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险 合同无效。这表明保险利益存在与否决定了保险合同有效性。 同时，保险利益也限定了保险合同经济补偿的价值额度。 财产保险合同的保险利益取决于投保人与保险标的所具 有的为法律所承认，可以投保的经济利益，诸如所有权、占有 权、抵押权等关系，保险利益的大小根据保险标的物的经济价 值大小而定； 人身保险合同的保险利益则取决于投保人与保险标的的 人身关系或经济利害关系，如父母、配偶、债权－债务人等。 保险利益的大小由双方约定或按经济利益大小而定。 保险标的、保险利益与保险合同的客体是相互联系又相互 区别的概念。其联系表现在，保险标的是保险利益的载体，保 险利益是保险标的与投保人之间的经济利害关系。保险标的是 保险合同客体的重要组成部分，但它不等同于保险合同的客体。 §2.3保险合同的内容 【一】保险合同的基本内容 保险合同的内容是保险合同应当记载的各种事项，包括当事人的基 本情况，双方当事人约定的相互间的权利义务等。保险合同应当以明确 的语言文字，详细记载当事人所约定的事项，以便于保险合同双方当事 人履行自己的义务，避免争议，或在争议发生时能够迅速解决。 《保险法》第19条规定：保险合同应当包括下列事项： 1.保险人名称和住所； 2.投保人、被保险人名称或住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； 3.保险标的； 4.保险责任和责任免除； 5.保险期间和保险责任开始时间； 6.保险价值； 7.保险金额； 8.保险费以及支付方法； 9.保险金赔偿或给付办法； 10.违约责任和争议处理； 11.订立合同的年、月、日。 1.保险人名称和住所 保险人(Underwriter)又称承保人，即保险业务的经营人，是保险 合同的一方当事人。我国《保险法》第10条规定：“保险人是指与投保 人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。”我国对 保险业的经营者作出了严格的限制性规定，明确了除依照《保险法》设 立的保险公司外，任何单位和个人不得经营商业保险业务。 保险人的名称是指保险公司的全称，保险人的住所是指保险公司所 在的地址，保险人的名称和住所，一般印就于格式保险合同上。 2.投保人、被保险人名称或住所，以及人身保险的受益人的名称和住所 投保人、被保险人和受益人可以为自然人、法人或其他组织，可以为 一人或者数人，其名称和住所是订立保险合同时应当明确的，这是实际履 行保险合同的要素。投保人、被保险人和受益人的名称或姓名和住所地要 使用全称。 名称和住所有重要的法律意义：（1）识别当事人的资格是否符合法 律规定的要件；（2）便于合同履行。如保险合同成立后，保险费的交付、 催告，以及保险金的给付均与当事人的名称及住所有关。（3）发生保险 纠纷后，诉讼的管辖、法律的适用、文书的送达以及进行破产清算的地点 确定均涉及姓名和住所。（4）在涉外保险法律关系中，住所也有助于解 决法律冲突。 3.保险标的（Subject Matter） 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或者身 体。在不同的保险险种中，保险标的不同。 在财产保险中，保险标的是：(1)有形的物质财产。各种有形的物质 财产是财产保险业务中最原始、最重要的保障对象，它包括人类社会生产 和个人生活所必需的各种生产资料和生活资料。如机器设备、厂房、原材 料或衣物、家具等。 (2)派生的经济利益。各种派生的经济利益是指由于物质财产在使用 过程中发生的价值变化对于其所有者所形成的财务利益或经济权利。由物 质财产所派生的财务利益包括租金、运费和预期的经济利益等。这些经济 利益的实现与物质财产的存在与否密切相关，成为构成企业或个人总资产 的重要组成部分。与物质财产