(辽宁大学)研究生金融学各国金融体制比较期末考试.doc

各国金融体制比较 一、名词解释 1、双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。 2、德国的银行体系构成：由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。 3、代理制：是保险公司通过各种代理人销售其保险单的经营方式 4、经纪人制：是指保险公司依靠经纪人获得业务来源以销售其保险单的经营方式 5、直接推销制：由保险人亲自登门推销的经营方式 6、证券化市场国际化：是指以证券为媒介的国际间的资本流动，既证券在国际范围内的发行、交易和投资。 7、单一式中央银行制度：是指一国只设立一家中央银行，采取总分行制并逐级垂直隶属，履行中央银行职能。 8、复合式中央银行制度：是指在中央和地方设立两级相对独立的中央银行机构，中央银行机构为最高权力和管理机构，地方级机构也有其独立的权利，两者分别行使职权。 9、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的一系列方针和措施的总和。 10、扩张性的货币政策：是指中央银行通过货币政策的运用，增加货币供给量或扩大信用规模，刺激社会总需求的增长，从而影响社会总需求与总供给关系的变化，实现充分就业或经济增长等宏观经济目标的国币政策。 11、 紧缩性的货币政策是指中央银行通过货币政策工具的运用，减少货币供应量或缩小信用规模，降低社会总需求的水平或控制社会总需求的增加，从而影响社会总需求和总供给量关系的变化、实现稳定物价、平衡国际收支的目的。 12、均衡性的货币政策：中央银行在社会总需求和总供给基本平衡的状况下，通过运用货币政策工具，使得货币供应的增长与社会经济的增长相适应，从而维持货币供应量是适度的供应量，在实现物价稳定的同时，又能够使得国民生产总值得到相应的增长。 13、地方性单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 14、综合化银行制度：也是全能性银行制度，在世界各国中，实行综合化银行制度的国家有德国、荷兰和卢森堡等国，重点研究综合化银行制度。 15、金融公司：又称财务公司，主要是向家庭和工商企业提供资金的非银行金融机构。 16、金融信托：是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。 17、投资基金：在美国成为共同基金或互惠基金，在英国和中国香港称为单位信托基金，在日本和中国称为证券投资信托基金。 18、商业银行监管：一个国家（地区）的中央银行或其他金融机构监督管理当局依据国家有关法律法规的授权对商业银行、其他商业性银行机构和商业性非银行金融机构实施的监督管理。 19、存款保险制度：是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益，维持体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排 二、简答 1、美国银行体制的特征：（一）双线多头金融管理体制：是美国金融监管体制的主要特征，金融机构可以在州政府注册，也可以在联邦政府注册，并分别受其监管。（二）数量众多的商业银行：同世界各国相比，美国商业银行是最多的，加拿大有七八家，日本有几十家，美国2011年后仍有7000多家。（三）迂回曲折的银行集中垄断：美国银行的集中垄断进行得十分缓慢，而且常常以迂回和隐蔽的形式实现。（四）颇具优势的银行持股公司：银行持股公司是指直接或间接拥有及控制或掌握一个或多个银行的25%以上的投票股权，以任何方式控制一个或多个银行大多数董事或受托管理人的选举及对银行管理或政策形成控制性影响的公司。（五）发展迅猛的非银行金融机构：美国拥有实力雄厚、规模较大的非银行金融机构，其资产总额大大超过商业银行的资产总额，早在1985年，非银行金融机构的资产总额已达到45622亿美元，几乎是商业银行资产2倍。 2、英国银行体制的特征：通过自然构造方式形成的，具有悠久的银行体制发展历史，自然演进、历史悠久就是其中最大的一个特征，（一）产生最早、独立性较高的中央银行：英格兰银行是迄今为止世界上产生最早、经营有方、兴盛不衰的第一个股份制银行，也是经过漫长的历史演变，成为在国家政权的支持下逐渐由及发行货币、代理国库又经营一般商业银行业务的兼营式中央银行演变为高度专业的现代中央银行的典型。（二）自然、直接、充分的银行集中垄断：英国银行的集中垄断在很大程度上是市场机制作用的自然结果，政府既不阻挠也不特别鼓励，一般是伴随着商品经济发展的不同阶段，通过激烈竞争和淘汰，通过合并和兼并而实现集中。其突出特点是股份制存款银行吞并地方性小银行，从而使少数几家大银行垄断了全国金融市场。（三）由来已久、基础雄厚的银行国际化，首先英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系；其次英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。（四）传