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汽车保险与理赔 第一章 汽车保险概述 第一节 风险与风险管理 一、风险 （一）风险的含义 风险一般是指某种事件发生的不确定性。 （二）风险的构成要素 风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成的。 风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 例如：因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故，人员伤亡即是损失。 风险因素包括实质性风险因素、心里风险因素、道德风险因素。 （三）风险的特征包括客观性、普遍性、不确定性、可测定性、发展性。 （四）风险的种类 １．依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险。 ２．依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险与经济风险。 ３．依据风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。 ４．按风险涉及的范围分类，风险可分为特定风险与基本风险。 二、风险管理 （一）风险管理的含义 是指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。 风险管理的程序 ：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。 选择风险管理技术分为控制型方法和财务型方法两大类。 （1）控制型方法 ①避免 ②预防 ③抑制 （2）财务型方法 ①自留 ②转移：分为非保险转移和保险转移 保险转移是通过保险合同把风险转移给保险公司。此种方法是 风险管理方法中最常用、最有效的财务措施。例如，机动车辆所有 者可以通过订立保险合同，将其车辆面临的风险转嫁给保险人。 第二节 保险概述 一、保险的含义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产 损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合 同约定的年龄、期限时承担给付保险金的义务。 二、保险的要素 1.可保风险的存在 2.大量同质风险的集合与分散 3.保险费率的厘定 4.保险基金的建立 5.保险合同的订立 三、保险的特征: 1.经济性 2.商品性 ３.互助性 4.法律性 5.科学性 四、保险的分类 第三节 汽车保险的含义、功能、作用 一、汽车保险的含义：汽车保险是以汽车本身及其第三者责任为保 险标的的一种财产保险。 汽车保险的要素和保险的要素相同，也包括五大要素： 分别为：（1）车祸风险的客观存在；（2）相同性质、相同类型车 祸的分散与集合；（3）汽车保险费率的厘定；（4）建立汽车保险 基金；（5）汽车保险合同的订立。 二、汽车保险的特征 （一）广泛性（二）差异性（三）出险频率高 三、汽车保险的功能 （一）汽车保险的保障功能 （二）汽车保险的金融融资功能 （三）汽车保险的防灾防损功能 四、汽车保险的作用 第四节 汽车保险的产生与发展 一、汽车保险的产生 （一）近现代保险分界的标志之一——汽车第三者责任险 （二）汽车保险的发源地——英国 二、我国汽车保险的发展进程 （一）萌芽时期 （二）试办时期（三）发展时期 第五节 我国汽车保险业务概述 一、我国汽车保险业务的分类 二、我国的汽车保险产品简介 （一）机动车交通事故责任强制保险 （二）商业汽车保险 第二章 汽车保险的原则 保险与防灾减损相结合的原则 最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则 近因原则 第三章 汽车保险合同 第一节 汽车保险合同概述 一、汽车保险合同的定义：是财产保险合同的一种，是指以汽车及 其有关利益作为保险标的的保险合同。 二、汽车保险合同的法律特征 （一）汽车保险合同的一般特征 1.汽车保险合同是有名合同 2.汽车保险合同是有偿合同 3.汽车保险合同是射幸合同 4.汽车保险合同是最大诚信合同 5.汽车保险合同是对人的合同 6.汽车保险合同是双务合同 7.汽车保险合同是非要式合同 8.汽车保险合同是附合合同 （二）汽车保险合同有别于一般保险合同的特征 1.汽车保险合同的可保利益较大。 2.汽车保险合同属于不定值保险合同。 3