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有效落实银行账户实名制 　　 　　摘要:从2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度至今,银行账户实名制不断得到丰富和完善,在我国有效落实银行账户实名制,取得了一定得效果,有许多值得借鉴的历史成果与经验,但随着社会的发展,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题。 下载论文网 /3/ 　　关键词:有效 落实 银行账户 实名制 必要性 问题 措施 　　 　　实行银行账户实名制既是我国银行机构的一项法定义务,也是企事业单位和社会公众的一项法定义务。2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度;2003年,中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》,以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制;2006年反洗钱法正式颁布,以法律形式确立了银行账户实名制;2007年中国人民银行会同公安部建成公民信息联网核查系统,全国各银行业金融机构都加入到该系统中,银行账户实名制全面落实。该系统的投入运行,标志着我国在切实落实银行账户实名制方面取得突破性进展。2007年中国人民银行表示将综合采取多种有效措施,全面落实银行账户实名制。两年过去了在落实银行账户实名制取得了一定效果,但同时也遇到了许多具体的问题,如何有效落实银行账户实名制仍是今天我们值得深入讨论的问题之一,下面笔者结合自身工作实际,谈一谈有效落实银行账户实名制。 　　 　　一、有效落实银行账户实名制的必要性 　　 　　银行即“是指通过存款、放款、汇兑、储蓄、信托等业务,承担信用中介的信用机构。这种中介信用机构.是以货币为媒介的,因此,银行又是经营货币信用的特殊企业。它是商品经济和货币交换、社会分工充分发展的产物”。 　　 　　 　　二、有效落实银行账户实名制的问题及措施 　　 　　从2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度至今,银行账户实名制不断得到丰富和完善,在我国有效落实银行账户实名制,取得了一定得效果,有许多值得借鉴的历史成果与经验,但随着社会的发展,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题。“细节决定成败”当今社会如何有效落实银行账户实名制,应有怎样的有力措施,我认为应从以下几个方面来考察: 　　其一,我国有效落实银行账户实名制的措施的历史实践和经验总结。 　　2000年国务院颁布《个人存款账户实名制规定》,以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度;2003年,中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》,以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制;中共中央2005年1月印发的《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》明确提出,要“建立健全金融账户实名制”。2006年反洗钱法正式颁布,以法律形式确立了银行账户实名制。 2007年中国人民银行会同公安部建成公民信息联网核查系统,全国各银行业金融机构都加入到该系统中,银行账户实名制全面落实。该系统的投入运行,标志着我国在切实落实银行账户实名制方面取得突破性进展。2007年中国人民银行表示将综合采取多种有效措施,全面落实银行账户实名制。建立银行与公安部门的信息交换系统,对身份证进行查验,进一步解决假身份证问题。有关机构在交易人开户时,通过信息系统与身份证管理机关登记进行比对,核实身份证的真伪。这一问题的解决是落实银行账户实名制的关键所在。 　　其二,有效落实银行账户实名制也遭遇了许多的值得关注的问题及建议。 　　首先,随着银行帐户实名制尤其是个人存款帐户实名制与金融服务消费者隐私权的保护问题日益受到人们的关注。在我国有关金融隐私权的方面,法律、法规及规章都规定金融机构有保护金融服务消费者隐私权的义务。 　　其次,存款实名制,无疑是国家通过银行对公民个人特别是对公务员进行监督的有效途径,但在落实银行账户实名制的同时也遇到许多问题。 　　再次,不记名的消费卡、贵宾卡的广泛使用,使存款人与存款的使用人相分离.难以发挥存款实名制的预期作用。 　　最后,对于个体工商户开办的账户,应该按营业执照上的企业名称在银行开户,打击为了逃避利息税将私款公存的行为。商户开办的企业是独资企业,企业的特点使企业的财产很难从负责人的个人财产中剥离出来。利用企业账户存私人资金,成为国家开始征收个人存款利息税后用得较多的一种逃税手段。因此对于个体户开办的企业账户,应该按照工商行政管理部门颁发的营业执照上的企业名称实行实名存款。 　　当然,有效落实银行账户实名制在实际的操作中还有许多具体的细节问题需要我们不断的总结经验,相信沿着有效落实银行账户实名制的国银行机构的一项法定义务,一定能规范我国金融市场,也更能促进我国金融市场的稳定。 　　 　　三、结语