金融监管怡的大趋势.pptVIP

中国银行业监督管理委员会 金融监管的大趋势 金融创新 首席顾问 ;概要;Malcolm Sparrow (哈佛大学史百路教授) – 监管技艺;法家:监管理念;“故經之五事，校之以計而索其情：一曰道，二曰天，三曰地，四曰將，五曰法。“ - 孫子兵法 道 = 以民为本， 公平，公正，公开，公信，保护存款者的利益。 法 = 以法制观念， 建立有效，先进，稳健，为社会服务的银行业。 ;五个认识;資本市場的五個主要特色;价格发现 – 价格是否正确反映风险? 资源配置 – 市场是否扭曲? 风险管理 – 中介机构是否有效管理风险? 公司治理 – 制衡机制何在?;转变中的金融业;金融體制;銀行息差不同角度的對比：會計及實際;内地银行主要依赖利息收入 (2004);美国的经验：越来越多的收费收入;信息、治理与市场;信息与市场;金融监管的目标;监管理念 ;丰田模式: 流程Process = 素质Quality = 价值创造Value Creation;任務(Program)管理 与 程序(Process)管理;政策、流程及结果;监管的原因;规则与执行;害群之马 或 铤而走险者;监管的效益和成本;监管作为契约;管理及控制公司的制度； 确保公司董事、管理人及控制人向股东负责的程序或软件； 企业管治涉及道德、行为守则、法规。;银行营运高层原则;诚信责任;全面評價公司治理結構;确立正确的激励机制;如何监管？找出问题;利用不同层面的纪律;法律层次;积极回应;环境改变要求过程和政策亦须改变;史百路教授的监管实践的六个要点;银监会的政策导向; 银行业的对外开放：外资银行进入中国; 银行业的对外开放：内资银行走出去;风险管理;内地银行面临3个主要风险;市场风险 – 金融衍生产品;为客户管理风险 – 三个问题？;激励机制与制衡 : 两手-四眼;创新定义;创新带来新机遇也带来新风险;金融创新的基本原则 ;创新业务=综合经营;国内创新不等于国际创新;内地最新的产品;内地银行的衍生产品业务;政策考虑;风险管理最终是治理问题;实际的监管问题;结语;谢谢大家