第三章责任保险人之防御义务.PDF

第三章 責任保險人之防禦義務 第一節 防禦義務概說 第一項 責任保險處理第三人請求之流程 責任保險的被保險人於保險事故發生後，通常會通知保險人有關事 故發生之事實，而保險人於保險事故發生後，依前一章所述，依法令或 依契約可能負有抗辯義務、和解義務、負擔必要費用之義務以及給付保 險金之義務等。而保險金之給付，必須先通過一個責任確定的程序，保 險人必須先釐清被保險人對於第三人是否有損害賠償責任？如答案為 肯定者，其損害賠償的額度為多少？而被保險責任的確定，通常或透過 59 幾個方式，最常見的為和解與訴訟方式 。 所謂「和解」 ，是被保險人與被害第三人相互合意讓步的協議，無 論事實上被保險人有無責任或責任額度為多少，雙方均同意以談判協商 的方式，核定一個雙方均可接受的數額作為賠償額；而「訴訟」程序， 則是透過公正的第三人（即法院） ，經過證據的調查，依法做出裁判來 判定被保險人有無責任及責任數額。一般被保險人與保險人較希望透過 和解方式，與第三人達成損害賠償額的共識，避免去訴訟應訊之勞費； 但若和解不成，通常就必須再藉由訴訟方式解決。 59 本文此處僅提出最常見的「和解」與「訴訟」作討論，並不表示確定被保險人賠償責任額的 方式指此二程序，其他還包括調解、仲裁等其他解決紛爭的處理機制，可以依其性質，類推適用 和解或訴訟的處理方式。 28 ※圖二：責任保險防禦流程圖 達成 和解 和解 和解 不成 事故 第三人 給付 發生 索賠 賠償金 抗辯 失敗 訴訟 抗辯 成功 第二項 防禦之定義 無論是以和解或是訴訟的方式做出決定，保險人原則上都必須依據 該決定來給付保險金，因此，保險人會希望能在上述程序中扮演一定的 角色，參與和解與訴訟的過程，藉以使最後的賠償金額能減縮至最小， 畢竟保險人才是負擔最後賠償義務之人；另一方面就被保險人的想法而 言，因不法侵害到他人的權益時，已心生恐懼，後續之和解協商或訴訟 過程，均為被保險人所不熟悉，通常會尋求保險人的協助，希望藉著先 前繳納保險費來獲取將來生活及財產的安定，因此，責任保險人在整個 29 和解與訴訟的過程中，地位相當重要。 而本章所欲探討的主題在於責任保險人於和解及訴訟過程中所扮 演的角色以及提供被保險人的保護為何？原則上，保險人於收到被保險 人受第三人請求之通知後，整個談判協商、試圖達成和解、和解不成必 須透過訴訟解決以及程序中所必須支出的必要費用，均可稱為「防禦」， 是保險人於確定賠償金額及給付保險金之前，可能必須負擔之義務；但 較為重要的當屬訴訟抗辯部分，因為訴訟抗辯的費用成本較高、程序較 複雜，涉及上訴等問題。