诚信立业，生存之道.docVIP

诚信立业 生存之道 随着我国加入WTO后，保险市场已经逐渐放开，保险主体增多，国内保险市场的竞争日趋激烈，为了适应市场，2002年10月28日全国人民代表大会第十三次会议决定修改《保险法》，并于2003年1月1日起执行，现行〈保险法〉新增加第五条：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。诚信原则是保险经营活动必须遵循的基本原则，已经深入到保险领域的各个方面，因此诚信对规范保险业行为来讲，无论是对保险人同业、保险人、投保人、保险中介机构都有着现实意义。 一、诚信规范保险同业竞争： 保险业务的急剧增长，致使各家保险公司在美丽的保费增长光环下所笼罩，保险公司之间的竞争日趋激烈，在保险业，各家公司没有一种高姿态来处理好竞争的问题，只是注重眼前利益互相指责，忽略了诚信原则。为了同一保险标的竟相降低费率，以致处于亏损的境地，造成两败俱伤。为此，诚信原则在同业之间重要的多，同业之间应该以诚信为基础，坚持以坚强的实力、良好的信誉、优良的产品和优质的服务吸引客户，把主要精力放在开发新产品、开拓新业务上，各家保险公司通过改进产品和服务留住客户，杜绝竞相降低费率、提高返还的恶性循环竞争，一起把保险市场做好、做大、做强。 二、诚信规范投保人行为： 现行〈保险法〉第十七条规定：“保险合同，保险人应当性投保人说明合同条款内容，并可以就保险标的的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实稿知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费”。对财产保险，第三十七条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同，否则，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”；对人身险，第五十四条之规定：“投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同”。因此，在现实社会中，投保人的诚信行为也决定了保险人是否决定承保以及如何确定费率系数的基础和依据，目前保险人在保前查勘、风险控制方面有了一定的改进，但是保险人对保险标的考察、了解仍然不如投保人或被保险人了解的详细，而且由于保险人是一个独立的经营企业，其最终目的在分散风险的同时要有一定的效益，对保险标的保前查勘产生的费用由提高费率来弥补，结果仍然由投保人来承担。保险人是否决定承保以及费率的确定取决于投保人的实际情况，保险人只能从宏观上对保险标的进行防灾防损工作，诚信在投保人的义务中优为重要。 在现实生活中，总有一些投保人缺乏应有的诚信，在投保时不履行如实告知义务，隐瞒保险标的现状，不如实填写投保单等书面单证，故意制造保险事故或者夸大损失程度，骗取保险金，完全丧失了诚信道德，在《保险法》中明确说明情节轻微的，尚不够成犯罪的，依照国家有关规定给以行政处罚，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 在投保人来讲，个人信用是现今社会道德的具体体现，个人诚信的提高，最终受益的仍然是投保人或者被保险人，诚信需要法的支持，需要社会各界人士的理解和参与，诚信应该贯彻到社会的每一个人，那么在保险市场上，投保人的行为就有了诚信的约束，社会就会趋于稳定。 三、诚信规范保险人行为： 现行《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容”；第十八条规定：“保险合同中规定关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，否则该条款不产生效力”。第一百零六条规定：“保险公司极其工作人员在保险业务活动总不得有欺骗投保人、被保险人或者受益人；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔骗取保险金”。 在现行的法律规定中，诚信不仅仅是作为一种基本道德的规范，而且是保险公司生存的动力，是一种无形的资产。在保险公司内部，加强对诚信的培养，应该把诚信贯彻到对员工的基本教育之中，让诚信在公司员工中作为一项制度，一项文化来开展，普及诚信知识，建立诚信的奖励机制，让每一位员工诚信做人、做事，取得领导信任、同事信服、客户信赖。在公司内部的管理中创造良好的诚信氛围，形成一种“以诚相待、诚实守纪”的人文环境，做到在公司管理上公平、公正，真正的使诚信在保险人的管理中彻彻底底的落实到实处， “真诚面对客户，真诚服务客户”是保险人长期发展的内